LCA Original 97,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 02/03/2028
114.12% do CDI
Gross UP
11,84%
Bruto a.a.
11,84%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.250,19
Rendimento líquido
R$ 1.250,19

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Original 97,00% CDI do PicPay, distribuída pela XP Investimentos, apresenta-se como uma opção de investimento de renda fixa com atratividade notável. Com um indexador no CDI e uma taxa de 11.837381844986%, o produto oferece uma rentabilidade superior ao benchmark, classificada como razoável, com um diferencial de 2.51%. O vencimento em 02 de março de 2028 proporciona um prazo médio para o investidor, e a segurança 'Excelente' com cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) minimiza riscos de crédito. Ideal para investidores que buscam previsibilidade, liquidez no vencimento e proteção de capital, alinhando-se a objetivos de médio prazo com um perfil conservador a moderado.

CDI | Taxa 97.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 114.12% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

97.00% do CDI
Ganho Total % 25,02% info
Taxa Líquida Anual 11,84% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +2,51% info
vs. Poupança +8,30% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações do setor do agronegócio. Ao investir nesta LCA do PicPay, você empresta dinheiro para a instituição, que se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada a 97,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros de curto prazo amplamente utilizado no mercado financeiro. O investimento possui um vencimento definido, quando o principal e os rendimentos são pagos integralmente.

A LCA Original 97,00% CDI do PicPay tem data de vencimento em 02 de março de 2028. Isso significa que o seu investimento estará aplicado até essa data, quando o valor principal investido, somado aos rendimentos acumulados durante todo o período, será creditado integralmente na sua conta. É importante ressaltar que, por se tratar de uma LCA, a liquidez geralmente ocorre apenas no vencimento, não sendo recomendada para quem necessita de acesso rápido ao capital investido antes dessa data.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para as operações de empréstimo entre os bancos. Ele acompanha de perto a taxa básica de juros da economia, a Selic. Investir em um produto indexado ao CDI significa que a sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas variações dessa taxa. Neste caso, a LCA rende 97,00% do CDI, o que a torna uma opção interessante, pois oferece uma rentabilidade previsível e que tende a acompanhar as condições de liquidez do mercado interbancário e, consequentemente, as decisões do Banco Central sobre a Selic.

A principal diferença reside na taxa de rentabilidade oferecida. Enquanto um investimento 'CDI puro' renderia 100% do CDI, esta LCA oferece 97,00% do CDI. Contudo, é crucial analisar o contexto completo. A LCA possui isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode torná-la mais vantajosa que outras aplicações de renda fixa que não possuem essa isenção, mesmo que rendam um percentual ligeiramente maior do CDI. Além disso, a LCA conta com a segurança do FGC, o que a diferencia de aplicações em CDBs de bancos menores ou fundos de investimento sem essa garantia.

Este investimento é classificado como de segurança 'Excelente'. A principal garantia é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investidores em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, para investimentos em renda fixa como LCAs. Além disso, a LCA é emitida pelo PicPay, um emissor consolidado no mercado financeiro brasileiro, o que reduz o risco de crédito. A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas também contribui para a atratividade, pois o rendimento líquido é maior e mais previsível.

A LCA Original 97,00% CDI do PicPay é distribuída pela XP Investimentos. Portanto, para ter acesso a este produto, você precisará ser cliente da XP Investimentos e realizar a aplicação através da plataforma de investimentos oferecida pela corretora. A XP Investimentos é uma das maiores distribuidoras de produtos financeiros do Brasil, o que facilita o acesso a uma variedade de investimentos, incluindo esta LCA específica do PicPay. Verifique diretamente com seu assessor ou na plataforma da XP.

A Selic é a taxa básica de juros da economia e o CDI a acompanha de perto. Se a Selic subir, o CDI tende a subir, e consequentemente, a rentabilidade da sua LCA, que rende 97,00% do CDI, também aumentará. Por outro lado, se a Selic cair, o CDI tende a cair, e a rentabilidade da sua LCA diminuirá. Portanto, o investimento se beneficia de cenários de juros mais altos, mas ainda assim oferece um retorno previsível e atrativo em relação a outras aplicações de renda fixa, especialmente pela isenção de IR.

A LCA Original 97,00% CDI pode ser um componente valioso em uma carteira de longo prazo, especialmente para investidores que buscam diversificação com baixo risco e isenção fiscal. Sua rentabilidade previsível, atrelada ao CDI, contribui para o crescimento do patrimônio de forma consistente. A segurança proporcionada pelo FGC e pelo emissor PicPay oferece tranquilidade. Ao ter liquidez apenas no vencimento, ela se alinha bem a objetivos financeiros de médio a longo prazo, como a aposentadoria ou a compra de um bem, sem a tentação de resgates antecipados que poderiam prejudicar a rentabilidade acumulada.

A análise de crédito do emissor, neste caso o PicPay, é fundamental para avaliar o risco de inadimplência. Embora o PicPay seja uma fintech consolidada e regulada, o risco de crédito sempre existe. No entanto, este risco é significativamente mitigado pela presença da garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o investimento até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Portanto, mesmo que o PicPay enfrente dificuldades financeiras severas, o investidor estará protegido pelo FGC. A classificação de segurança 'Excelente' reflete essa combinação de um emissor com boa reputação e a robustez da garantia do Fundo.