LCA BTG Pactual 89,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 07/03/2027
107.88% do CDI
Gross UP
12,04%
Bruto a.a.
12,04%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 500,00
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 560,49
Rendimento líquido
R$ 560,49

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BTG Pactual 89,00% CDI é um título de renda fixa com isenção de Imposto de Renda para pessoa física, emitido pelo Banco BTG Pactual. Sua rentabilidade está atrelada ao CDI, com um adicional de 89% deste indexador, o que a torna atrativa em cenários de juros elevados. O vencimento em 07/03/2027 oferece um prazo intermediário. A segurança é excelente, com Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e uma classificação de segurança alta, ideal para investidores que buscam previsibilidade e proteção de capital com potencial de retorno superior ao CDI puro.

CDI | Taxa 89.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 107.88% do CDI
Investimento Mínimo R$ 500,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 07/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

89.00% do CDI
Ganho Total % 12,10% info
Taxa Líquida Anual 12,04% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +0,79% info
vs. Poupança +4,33% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) BTG Pactual 89,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BTG Pactual. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco, que o utiliza para financiar o setor do agronegócio. Em troca, você recebe o valor investido de volta acrescido de juros, calculados com base em 89% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), mais um adicional. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida.

A LCA BTG Pactual 89,00% CDI possui data de vencimento em 07 de março de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, acrescido dos rendimentos acumulados até aquela data, será creditado integralmente em sua conta. É importante verificar se há alguma carência ou se o resgate antecipado é possível e quais seriam as condições, mas o padrão é o recebimento do montante total no vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para captar recursos entre si. Sua taxa de rendimento é muito próxima à da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Na LCA BTG Pactual, a rentabilidade é de 89% do CDI, o que significa que seu retorno acompanhará as variações da taxa básica de juros. Quando a Selic e o CDI estão altos, a rentabilidade da LCA também aumenta, tornando-a mais atrativa.

A principal diferença entre uma LCA e um CDB reside na tributação e no setor de financiamento. A LCA, como a BTG Pactual 89,00% CDI, é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que a torna mais vantajosa em termos de retorno líquido em comparação com um CDB que, geralmente, é tributado de forma regressiva. Além disso, a LCA é destinada a financiar o agronegócio, enquanto o CDB pode ter outras finalidades para o banco emissor.

A classificação de segurança 'Excelente' para a LCA BTG Pactual 89,00% CDI, com uma barra de 95%, indica um nível muito alto de confiabilidade. Isso se deve, em grande parte, à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o valor investido até um certo limite em caso de falência do emissor. Além disso, a solidez e a reputação do Banco BTG Pactual como emissor contribuem significativamente para essa avaliação de segurança.

O Banco BTG Pactual é um dos maiores e mais respeitados bancos de investimentos da América Latina, com uma trajetória sólida e diversificada. Sua atuação abrange diversas áreas do mercado financeiro, incluindo gestão de fortunas, crédito corporativo e mercado de capitais. Indicadores como o Índice de Basileia e o ROE do banco demonstram sua robustez financeira e capacidade de geração de valor, o que o posiciona como um emissor confiável para investimentos como esta LCA.

Em cenários de Selic alta, a rentabilidade da LCA BTG Pactual 89,00% CDI se beneficia diretamente, pois o CDI tende a acompanhar a Selic. Com 89% do CDI, seu retorno bruto será mais elevado, resultando em um valor nominal maior ao final do investimento. Por outro lado, em cenários de Selic baixa, o rendimento será menor em termos nominais, embora ainda possa ser atrativo em comparação com outras opções de menor risco ou com tributação. A isenção de IR para pessoa física ajuda a manter uma boa rentabilidade líquida em ambos os cenários.

A inflação corrói o poder de compra do dinheiro. A rentabilidade real da LCA BTG Pactual 89,00% CDI é calculada subtraindo a taxa de inflação do retorno nominal obtido (após impostos, se houver). Como a LCA está atrelada ao CDI, que geralmente acompanha a inflação em cenários de juros elevados, o investimento tende a oferecer uma rentabilidade real positiva, protegendo o poder de compra do investidor. No entanto, em períodos de inflação muito alta e juros que não a acompanham, a rentabilidade real pode ser reduzida.

O risco de crédito do Banco BTG Pactual, embora existente por se tratar de um emissor privado, é considerado baixo devido à sua solidez financeira, demonstrada por métricas como o Índice de Basileia e o ROE. Além disso, a mitigação primária para o investidor de pessoa física é a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o valor investido até o limite estabelecido, cobrindo a maior parte dos cenários de inadimplência do emissor. A diversificação dentro da carteira do investidor também é uma estratégia importante para gerenciar riscos.