LCA BANCO BTG PACTUAL IPCA +6,98%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 02/03/2027
IPCA+8.46%
Gross UP
10,92%
Bruto a.a.
10,92%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
11 meses
Rendimento bruto
R$ 1.108,62
Rendimento líquido
R$ 1.108,62

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO BTG PACTUAL IPCA +6,98% é uma excelente opção para investidores que buscam proteção contra a inflação e rentabilidade atrativa com segurança. O investimento é lastreado no IPCA, garantindo ganho real acima da inflação, acrescido de uma taxa fixa de 6,98% ao ano (equivalente a 10.915714459154% ao ano no CDI). Com vencimento em 02 de março de 2027, oferece previsibilidade de retorno. A limitação de rentabilidade (barra 33%) representa um teto de ganho, mas a segurança robusta (barra 95%) e a cobertura do FGC proporcionam tranquilidade, sendo ideal para o perfil de investidor moderado a conservador que deseja diversificar sua carteira com um ativo isento de Imposto de Renda.

IPCA | Taxa IPCA+6.98% | Taxa c/ GrossUp IPCA+8.46%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/03/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rb Investimentos

IPCA+6.98%
Ganho Total % 10,91% info
Taxa Líquida Anual 10,92% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,83% info
vs. CDI -0,33% info
vs. Poupança +3,18% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor do agronegócio. Neste caso específico, o seu investimento no Banco BTG Pactual será utilizado para conceder crédito a empresas deste setor. A rentabilidade é composta pela variação do IPCA (índice oficial de inflação) mais uma taxa fixa de 6,98% ao ano. O seu capital investido, acrescido dos rendimentos, será devolvido no vencimento do título, em 02 de março de 2027. É um investimento que busca proteger seu poder de compra e oferecer um ganho real expressivo.

A data de vencimento desta LCA é 02 de março de 2027. Isso significa que o seu capital investido, juntamente com todos os rendimentos acumulados até essa data, será pago integralmente no dia 02/03/2027. Não é possível resgatar o valor antes do vencimento sem perdas, pois a rentabilidade é calculada de forma progressiva até a data final estabelecida. O investimento foi projetado para que você receba o valor total em uma única parcela no vencimento.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial da inflação no Brasil, medido pelo IBGE. Ao ter seu investimento indexado ao IPCA, sua rentabilidade garante que você terá um ganho real, ou seja, seu dinheiro renderá acima da inflação. A taxa de 6,98% ao ano (equivalente a 10.915714459154% ao ano no CDI) é somada à variação do IPCA. Dessa forma, mesmo que a inflação suba, seu poder de compra será preservado e você ainda obterá um retorno adicional significativo sobre o valor investido.

Comparada a um investimento atrelado apenas ao CDI, esta LCA oferece uma rentabilidade potencialmente superior, especialmente em cenários de inflação elevada. Enquanto o CDI acompanha a taxa Selic, a LCA combina a proteção do IPCA com uma taxa fixa de 6,98% ao ano (ou 10.915714459154% ao ano no CDI). Isso significa que, se o IPCA for maior que a diferença entre a rentabilidade do CDI e os 6,98% ao ano, a LCA proporcionará um ganho real mais expressivo, garantindo que seu poder de compra seja protegido e ampliado.

A segurança desta LCA é considerada excelente. O emissor, Banco BTG Pactual, possui uma classificação de risco alta e é um dos bancos mais sólidos do mercado financeiro. Além disso, as LCAs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira em caso de insolvência do emissor. Essa dupla camada de segurança, aliada à solidez do BTG Pactual, torna o investimento muito confiável para o seu patrimônio.

Esta LCA BANCO BTG PACTUAL IPCA +6,98% está disponível através de corretoras de valores parceiras do Banco BTG Pactual, como a RB Investimentos. Os custos envolvidos são geralmente limitados a taxas de custódia da B3 e, em alguns casos, taxas de administração da corretora, embora muitas vezes sejam isentas para este tipo de produto. É importante verificar diretamente com o seu assessor de investimentos na RB Investimentos quais taxas podem ser aplicadas. O principal benefício é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas.

Em um cenário de Selic alta, a taxa de juros básica da economia tende a impulsionar o CDI e, consequentemente, a inflação (IPCA). Para esta LCA, uma Selic alta é benéfica pois o IPCA tende a acompanhar a inflação, e a taxa fixa de 6,98% ao ano (ou 10.915714459154% ao ano no CDI) adicionada a ele resulta em uma rentabilidade real robusta. O principal impacto seria na oportunidade de investimento: em um cenário de Selic muito alta, outras opções de renda fixa atreladas ao CDI podem oferecer rentabilidades nominais mais elevadas, mas a LCA garante o ganho real, protegendo contra a inflação que também pode ser exacerbada em tais cenários.

A limitação de rentabilidade a 33% acima do benchmark (que neste caso é o CDI) significa que há um teto para o ganho total do seu investimento. Se o IPCA + 6,98% ao ano superar em mais de 33% o desempenho do CDI no período, o seu rendimento será limitado a esse percentual de 33% acima do CDI. Por exemplo, se o CDI render 10% e o IPCA + 6,98% render 15%, o seu ganho será calculado sobre o benchmark (10%) mais 33%, resultando em 13,3%. Embora haja um limite, a segurança e a proteção contra a inflação tornam essa limitação um trade-off aceitável para muitos investidores que buscam previsibilidade e preservação de capital.

O risco de crédito do Banco BTG Pactual para esta LCA é considerado baixo. O banco é um dos maiores e mais bem capitalizados do Brasil, com métricas financeiras sólidas e um histórico de gestão prudente. Sua classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%) reflete a baixa probabilidade de inadimplência. Além disso, a garantia do FGC até R$ 250.000 por CPF/CNPJ em caso de qualquer evento de crédito negativo do banco oferece uma proteção adicional significativa, tornando o risco de perda de capital para o investidor extremamente reduzido.