LCA BANCO BTG PACTUAL IPCA +5,11%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/03/2031
IPCA+6.01%
Gross UP
8,98%
Bruto a.a.
8,98%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
60 meses
Rendimento bruto
R$ 1.537,32
Rendimento líquido
R$ 1.537,32

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO BTG PACTUAL IPCA +5,11% é uma excelente opção para investidores que buscam proteção contra a inflação e um ganho real atrativo. Emitida pelo renomado Banco BTG Pactual e distribuída pela Itaú Corretora, este título de renda fixa atrelado ao IPCA garante que seu poder de compra será preservado, enquanto a taxa adicional de 5,11% (aproximadamente 8.98% ao ano) oferece um rendimento superior a muitos investimentos de referência. Com vencimento em 05 de março de 2031, proporciona um horizonte de investimento de médio a longo prazo, ideal para quem planeja objetivos financeiros futuros e valoriza a segurança, reforçada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

IPCA | Taxa IPCA+5.11% | Taxa c/ GrossUp IPCA+6.01%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/03/2031 (60 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

IPCA+5.11%
Ganho Total % 53,73% info
Taxa Líquida Anual 8,98% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,69% info
vs. CDI -2,30% info
vs. Poupança +7,37% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) BANCO BTG PACTUAL IPCA +5,11% é um título de renda fixa onde você empresta dinheiro para o Banco BTG Pactual, que por sua vez o utiliza para financiar o setor do agronegócio. Em troca, você recebe uma remuneração composta pela variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que protege seu investimento da inflação, mais uma taxa fixa de 5,11% ao ano. Seu investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

O vencimento desta LCA está programado para 05 de março de 2031. Ao atingir a data de vencimento, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados até aquele momento, será creditado integralmente na sua conta. É importante notar que a rentabilidade desta LCA é limitada, o que significa que haverá um teto para os ganhos acima do benchmark, conforme a regra de 33% mencionada. O investidor não terá acesso aos rendimentos antes do vencimento, a menos que venda o título no mercado secundário, o que pode implicar em perdas.

O IPCA é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, a inflação oficial do Brasil, medida pelo IBGE. Utilizar o IPCA como indexador em um investimento como esta LCA significa que seu dinheiro será corrigido pela inflação, garantindo que seu poder de compra seja mantido ao longo do tempo. Adicionalmente, você receberá uma taxa fixa de 5,11% (aproximadamente 8.98% ao ano) acima do IPCA. Dessa forma, a rentabilidade total será a soma da inflação com essa taxa, mais um prêmio, assegurando um ganho real ao investidor.

Comparada a um investimento atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), esta LCA oferece uma proteção adicional contra a inflação, algo que o CDI, por si só, não garante. Se a inflação (IPCA) for superior à taxa do CDI, a LCA tenderá a superar o CDI em termos de ganho real. No entanto, se o IPCA for baixo, um investimento em CDI que pague, por exemplo, 100% do CDI, pode render mais nominalmente. A LCA é mais adequada para quem busca preservação do poder de compra e um ganho real previsível no longo prazo.

Este investimento possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma barra de 95%, indicando alta confiabilidade. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre este tipo de aplicação até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que mitiga significativamente o risco de crédito do emissor. O Banco BTG Pactual é uma instituição financeira robusta e reconhecida no mercado, com métricas de solidez e gestão de risco bem estabelecidas, reforçando a segurança geral da operação.

A LCA BANCO BTG PACTUAL IPCA +5,11% é distribuída pela Itaú Corretora. Portanto, para adquirir este investimento, você precisará ter conta aberta e ativa na Itaú Corretora. Através da plataforma de investimentos da corretora, você poderá acessar os detalhes do produto, verificar a disponibilidade e realizar a aplicação de acordo com seu perfil de investidor e objetivos financeiros, seguindo os passos indicados pela instituição.

A taxa Selic (taxa básica de juros) tem um impacto indireto, mas relevante. Uma Selic alta geralmente está associada a uma inflação mais elevada, o que beneficia diretamente a parte do IPCA da sua rentabilidade. Além disso, taxas de juros mais altas no mercado tendem a elevar as taxas de rentabilidade de novos investimentos em renda fixa. Por outro lado, uma Selic baixa pode indicar um cenário de menor inflação, o que também pode ser favorável para a parte fixa da sua LCA, mas se a inflação for muito baixa, o ganho real pode ser menor do que o esperado, especialmente considerando a rentabilidade limitada.

Em um cenário de inflação alta (IPCA elevado), esta LCA se torna particularmente vantajosa, pois a correção pelo IPCA protege seu poder de compra integralmente, e a taxa fixa de 5,11% garante um ganho real substancial. Se a inflação for baixa, a rentabilidade nominal pode ser menor, mas o principal benefício de preservação do poder de compra ainda é garantido. A rentabilidade limitada pode ser um ponto de atenção em cenários de inflação excepcionalmente alta, pois o ganho acima do benchmark terá um teto.

A análise de crédito do Banco BTG Pactual para esta LCA é considerada excelente. O banco é um dos maiores e mais respeitados do Brasil, com um histórico sólido de gestão e lucratividade. Métricas como o Índice de Basileia e o ROE demonstram sua forte capitalização e eficiência. Adicionalmente, a presença do FGC oferece uma camada de segurança adicional, mitigando o risco de crédito do emissor. Portanto, o risco de inadimplência por parte do BTG Pactual é considerado muito baixo.