LCA - Banco BTG Pactual IPCA+ 5,19%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/02/2035
IPCA+6.11%
Gross UP
9,04%
Bruto a.a.
9,04%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
107 meses
Rendimento bruto
R$ 2.164,37
Rendimento líquido
R$ 2.164,37

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) do Banco BTG Pactual, atrelada ao IPCA com uma taxa de 9,1233198862516% ao ano, oferece um investimento com proteção contra a inflação e um potencial de rentabilidade real expressivo, especialmente com o vencimento estendido até 05/02/2035. Sua natureza como título de crédito lastreado em operações do agronegócio confere isenção de Imposto de Renda para pessoa física, potencializando o retorno líquido. A segurança é um ponto alto, com classificação 'Excelente' e cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), tornando-a uma opção atrativa para investidores que buscam preservação de capital com ganho real a longo prazo, especialmente em cenários de inflação persistente. A rentabilidade é limitada a -1.83% acima do benchmark, indicando um teto de ganho em relação a outros indexadores, o que deve ser considerado na alocação.

IPCA | Taxa IPCA+5.19% | Taxa c/ GrossUp IPCA+6.11%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/02/2035 (107 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

IPCA+5.19%
Ganho Total % 116,44% info
Taxa Líquida Anual 9,04% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,70% info
vs. CDI -1,96% info
vs. Poupança +14,12% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) do Banco BTG Pactual é um título de renda fixa emitido pelo banco para lastrear operações de crédito do setor do agronegócio. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco, que se compromete a devolvê-lo com juros no vencimento. Neste caso específico, a rentabilidade é composta pela variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação, mais uma taxa fixa de 9,1233198862516% ao ano. O investimento possui um vencimento em 05 de fevereiro de 2035 e é considerado de excelente segurança, com cobertura do FGC.

O prazo de vencimento desta LCA do Banco BTG Pactual IPCA+ é em 05 de fevereiro de 2035. Ao final deste período, o investidor receberá o valor principal investido acrescido dos rendimentos acumulados, que correspondem à variação do IPCA somada à taxa de 9,1233198862516% ao ano. É importante notar que, por ser um título de longo prazo, a liquidez antes do vencimento pode ser limitada, e qualquer venda antecipada estará sujeita às condições de mercado.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o índice oficial de inflação do Brasil, medido pelo IBGE. Ao ter seu rendimento atrelado ao IPCA, sua LCA garante que seu poder de compra seja preservado, pois o valor investido e os juros pagos acompanharão a variação dos preços. Isso significa que, mesmo que a inflação suba, seu investimento também renderá mais, assegurando um ganho real acima da inflação, além da taxa fixa de 9,1233198862516% ao ano, que é adicionada a essa variação.

A principal diferença entre esta LCA e um investimento atrelado ao CDI reside na proteção contra a inflação. Enquanto investimentos atrelados ao CDI oferecem um rendimento em relação à taxa básica de juros (Selic), eles não garantem um ganho real acima da inflação. A LCA IPCA+ do BTG Pactual assegura que, mesmo em períodos de alta inflacionária, seu capital e seus rendimentos manterão o poder de compra, adicionando uma camada de segurança real ao seu retorno. A taxa fixa de 9,1233198862516% mais o IPCA tende a ser mais atrativa em cenários de inflação elevada do que um rendimento baseado apenas no CDI.

A segurança deste investimento é considerada 'Excelente'. A LCA é um título de crédito emitido por instituições financeiras sólidas como o Banco BTG Pactual, que possui um histórico de solidez e gestão prudente. Além disso, a LCA conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para depósitos e alguns títulos de crédito, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, cobrindo o principal e os rendimentos. O BTG Pactual, por sua vez, é uma instituição financeira de grande porte e renome no mercado, o que reforça a segurança do emissor.

Este investimento em LCA do Banco BTG Pactual IPCA+ geralmente está disponível para clientes do próprio Banco BTG Pactual, seja através de suas plataformas de investimento online, aplicativo móvel ou consultores financeiros. É comum que bancos de investimento ofereçam produtos de renda fixa como este em suas prateleiras de investimento para seus clientes. Recomenda-se verificar diretamente com o seu gerente ou acessar a área de investimentos do BTG Pactual para confirmar a disponibilidade e os procedimentos para aplicação.

Em um cenário de Selic alta, o IPCA tende a ser mais volátil e pode apresentar elevações. Neste caso, a LCA IPCA+ do BTG Pactual se beneficia diretamente, pois a parcela do IPCA no seu rendimento será maior, impulsionando o ganho total. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, a inflação tende a ser mais controlada, o que significa que a parcela do IPCA será menor. No entanto, a taxa fixa de 9,1233198862516% ao ano adiciona um piso de rentabilidade real, protegendo o investidor mesmo em ambientes de inflação mais moderada. A limitação de -1.83% acima do benchmark também deve ser considerada em todos os cenários.

Uma inflação elevada tem um impacto positivo direto na rentabilidade da parcela do IPCA desta LCA, pois o índice que mede a inflação sobe. Isso significa que o seu investimento estará protegendo o poder de compra do seu capital de forma mais acentuada. No cenário econômico geral, inflação alta pode levar a um ciclo de aumento da taxa Selic pelo Banco Central para tentar controlá-la. Isso, por sua vez, pode tornar outros investimentos de renda fixa mais atrativos, mas a LCA IPCA+ do BTG Pactual continua a oferecer uma rentabilidade real protegida, o que é um diferencial importante em períodos de incerteza econômica.

A análise de crédito do Banco BTG Pactual para esta LCA é considerada excelente. O BTG Pactual é uma instituição financeira robusta, com forte governança corporativa e métricas de solidez que o posicionam favoravelmente no mercado. Indicadores como o Índice de Basileia e a gestão de risco de crédito, refletidos em baixos índices de inadimplência, reforçam essa percepção. Adicionalmente, a presença da garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para o investidor, até o limite estabelecido, adiciona uma camada de segurança significativa, mitigando o risco de crédito do emissor.