CDB Tribanco 103,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 05/03/2027
14,02%
Bruto a.a.
11,57%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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11,57% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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12 meses
Rendimento bruto
R$ 1.140,04
Rendimento líquido
R$ 1.115,53

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Tribanco 103,00% CDI representa uma oportunidade de investimento atrativa para quem busca rentabilidade superior ao CDI com um horizonte de médio prazo. Sua taxa de 14.023822239661% do CDI, com vencimento em 05/03/2027, oferece um ganho previsível e atrelado à taxa básica de juros, o que o torna ideal para investidores conservadores e moderados que desejam proteger seu capital da inflação e obter retornos consistentes. A segurança é um diferencial chave, com classificação Excelente (barra 95%) e cobertura do FGC, mitigando significativamente o risco de crédito. A rentabilidade limitada (0.30% acima do benchmark) e a barra de 33% são características importantes a serem consideradas na alocação de portfólio.

CDI | Taxa 103.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

103.00% do CDI
Ganho Total % 11,60% info
Taxa Líquida Anual 11,57% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,93% info
vs. CDI +0,30% info
vs. Poupança +3,83% info
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Análise do Emissor

Tribanco S.A. - Banco Múltiplo

CNPJ: 02.965.499/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Tribanco, braço financeiro do Grupo Martins, um dos maiores atacadistas e distribuidores da América Latina, atua no mercado desde 1963, oferecendo soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é impulsionar o crescimento de seus clientes e parceiros, através de produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados. Com forte presença no varejo e atacado, o Tribanco demonstra solidez e resiliência ao longo dos anos, adaptando-se às mudanças do mercado e mantendo um histórico de bom desempenho. O potencial do Tribanco reside em sua capacidade de atender às necessidades financeiras de um amplo espectro de clientes, combinando expertise em crédito e investimentos com uma sólida rede de distribuição.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco.
2. **Métricas Chave**: O Tribanco, como instituição financeira, possui um Índice de Basileia robusto, indicando sua capacidade de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) demonstra a eficiência na geração de lucro, e os indicadores de inadimplência devem ser monitorados para avaliar a qualidade da carteira de crédito. O acompanhamento dessas métricas é fundamental para avaliar a saúde financeira da instituição.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário, apesar de competitivo, é resiliente. O Tribanco, com foco em crédito e serviços financeiros, está posicionado em um nicho com potencial de crescimento, mas enfrenta riscos como a concorrência e as mudanças regulatórias.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência. Esta garantia reduz significativamente o risco de perda do investimento.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, o CDB pré-fixado pode ser vantajoso, pois a taxa de 14,43% a.a. se mantém, mesmo com a queda da taxa básica. No entanto, é importante acompanhar a inflação e as expectativas do mercado para avaliar o impacto no poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo.
  • Impacto da inflação sobre o retorno real do investimento.
  • Possibilidade de perdas em caso de cenário de alta da Selic, se comparado a outros investimentos.
  • Risco de mercado, caso o investidor necessite resgatar o investimento antes do vencimento.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa e superior ao benchmark.
  • Taxa pré-fixada, que oferece previsibilidade e proteção contra a volatilidade do mercado.
  • Segurança excelente, com proteção do FGC.
  • Emissor com sólida atuação no mercado financeiro.
  • Distribuição através da Ágora Investimentos, reconhecida no mercado.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Tribanco 103,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Tribanco e distribuído pela Ágora Investimentos. Ao investir neste CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste título é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic, com um adicional de 3,00% sobre ele. Sua aplicação é planejada para o vencimento em 05 de março de 2027, quando você receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados durante o período, de acordo com as condições pactuadas e a rentabilidade definida. Este tipo de investimento é considerado de baixo risco, especialmente devido à cobertura do FGC.

O CDB Tribanco 103,00% CDI possui um prazo de vencimento definido para 05 de março de 2027. Durante este período, o seu investimento renderá 103,00% do CDI, o que significa que ele acompanhará a variação da taxa básica de juros da economia brasileira, com um acréscimo de 3,00% sobre o valor do CDI. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um adicional de 0.30% acima do benchmark, e existe uma barra de 33% a ser considerada. Essa estrutura visa oferecer um retorno previsível e competitivo, especialmente em cenários de taxas de juros mais elevadas, sendo uma opção interessante para investidores que buscam segurança e um ganho superior à poupança.

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de referência para as operações de empréstimo entre os bancos. Ele é calculado diariamente e tende a seguir de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em um CDB atrelado ao CDI, como o CDB Tribanco 103,00% CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas oscilações da Selic. Em períodos de alta da Selic, o CDI aumenta, e consequentemente, o retorno do seu investimento também cresce. Por outro lado, em períodos de queda da Selic, o CDI tende a diminuir. A taxa de 103,00% CDI significa que seu investimento renderá 3,00% a mais do que a taxa do CDI, proporcionando um ganho superior e mais previsível em comparação com investimentos de taxa pré-fixada em determinados cenários.

O CDB Tribanco 103,00% CDI é classificado como um investimento de segurança 'Excelente', com uma barra de 95%, o que indica um risco muito baixo. Além da solidez do emissor, o Tribanco, este CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a cobertura de depósitos e aplicações financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. Para CDBs, o FGC garante o valor principal investido mais os juros creditados, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, ou o limite global de R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa dupla camada de segurança (emissor sólido e FGC) torna este investimento altamente confiável para o capital do investidor.

A rentabilidade deste CDB se destaca por ser superior à aplicação direta no CDI. Enquanto um investimento diretamente no CDI renderia 100% do CDI, o CDB Tribanco 103,00% CDI oferece 103,00% do CDI. Isso significa que, para cada R$ 1.000 investidos, se o CDI for de 10% ao ano, o CDB renderá o equivalente a 10,30% ao ano, enquanto o CDI renderia 10,00% ao ano. Essa diferença de 3,00% sobre o CDI pode representar um ganho significativo ao longo do tempo, especialmente em cenários de juros mais altos. Contudo, é crucial observar a rentabilidade limitada a 0.30% acima do benchmark e a barra de 33%, que podem modular o ganho efetivo em certas condições de mercado, mas ainda assim, a vantagem sobre o CDI puro é evidente.

O CDB Tribanco 103,00% CDI é adquirido através da plataforma da Ágora Investimentos, que atua como distribuidora deste produto financeiro. A Ágora Investimentos é uma corretora de valores que oferece acesso a uma ampla gama de investimentos, conectando investidores a produtos de instituições financeiras como o Tribanco. Para adquirir este CDB, você precisará ter uma conta aberta na Ágora Investimentos e acessar a área de investimentos de renda fixa em sua plataforma. A Ágora se responsabiliza pela intermediação da operação, garantindo a segurança e a conformidade do processo de aplicação, além de fornecer suporte e informações relevantes sobre o investimento. É a ponte entre você e o emissor do título, o Tribanco.

Uma Selic em alta tende a impulsionar a rentabilidade do CDB Tribanco 103,00% CDI. Como o CDI acompanha de perto a Selic, um aumento na taxa básica de juros resultará em um CDI mais elevado, e consequentemente, em um retorno maior para o seu investimento. Por exemplo, se a Selic subir para 12%, o CDI provavelmente seguirá essa tendência, e seu CDB renderá 103,00% desse valor, sendo mais lucrativo. Por outro lado, em um cenário de Selic em baixa, o CDI também diminuirá, impactando negativamente a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 103,00% CDI ainda garante um rendimento superior ao CDI puro, oferecendo uma proteção relativa contra a queda, embora o ganho absoluto seja menor. A barra de 33% também é um fator a ser considerado em cenários de Selic muito baixas.

Este CDB se encaixa de forma estratégica em um portfólio de diversificação, especialmente para investidores com perfil conservador a moderado, devido à sua segurança 'Excelente' e à proteção do FGC. O risco de crédito do emissor, o Tribanco, é mitigado significativamente por esses fatores. Ao investir em CDBs, você adiciona uma classe de ativos de renda fixa com previsibilidade de retorno e liquidez no vencimento, que pode equilibrar a volatilidade de ativos de maior risco, como ações. A diversificação com este CDB permite que você acesse uma rentabilidade superior ao CDI sem comprometer excessivamente o seu capital, pois o FGC oferece uma rede de segurança robusta. A alocação deve ser ponderada com outros ativos para maximizar os benefícios da diversificação e atingir os objetivos financeiros.

A análise de crédito do Tribanco, embora não detalhada com métricas específicas neste resumo, é implicitamente avaliada como 'Excelente' (barra 95%), o que indica uma alta confiança na capacidade do banco de honrar seus compromissos financeiros. Essa classificação sugere que o Tribanco possui indicadores financeiros sólidos, gestão de risco eficaz e uma posição competitiva estável em seu setor de atuação. A segurança do investimento é diretamente influenciada pela saúde financeira do emissor; quanto mais forte for o banco, menor o risco de inadimplência. Adicionalmente, a cobertura do FGC atua como uma camada adicional de segurança, protegendo o investidor mesmo em cenários adversos para a instituição financeira. Portanto, a combinação de um emissor robusto e a garantia do FGC confere um alto grau de segurança a este CDB.