CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 22/02/2029
12,12%
Bruto a.a.
10,47%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.405,26
Rendimento líquido
R$ 1.344,47

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI é uma excelente opção para investidores que buscam rentabilidade atrelada ao CDI com uma margem adicional de 33% acima do benchmark, limitada a 1.33% acima do índice. Com vencimento em 22/02/2029, oferece previsibilidade e segurança, sendo ideal para quem deseja diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e liquidez no vencimento. A distribuição pela XP Investimentos e o emissor PicPay, com garantia do FGC, reforçam a solidez e atratividade deste investimento pós-fixado, adequado para perfis conservadores a moderados que buscam superar a inflação com proteção.

CDI | Taxa 104.75% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 22/02/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

104.75% do CDI
Ganho Total % 34,45% info
Taxa Líquida Anual 10,47% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +1,31% info
vs. Poupança +9,05% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI é um título de renda fixa emitido pelo PicPay e distribuído pela XP Investimentos. Ele oferece uma rentabilidade atrelada ao desempenho do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um adicional de 104,75% sobre o CDI, o que significa que ele rende um percentual maior que o CDI, com um limite de 1.33% acima do benchmark. Este tipo de investimento é pós-fixado, ou seja, sua rentabilidade acompanha as variações do mercado, e possui liquidez apenas no vencimento, que está programado para 22 de fevereiro de 2029. É uma aplicação considerada de excelente segurança, com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

A rentabilidade do CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI é pós-fixada, o que significa que ela acompanha a variação do CDI. Especificamente, este título rende 104,75% do CDI. É importante notar que há uma limitação na rentabilidade, com um teto de 1.33% acima do benchmark. Isso garante que o investidor obterá um retorno superior ao CDI puro, mas com um limite estabelecido, o que contribui para a previsibilidade do ganho. A taxa de 12.255401624537 mencionada refere-se a um cálculo específico do rendimento em um determinado momento, mas a regra de 104,75% do CDI é o que dita a rentabilidade ao longo do tempo.

O CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI possui um prazo de vencimento definido para 22 de fevereiro de 2029. Isso significa que o seu investimento estará disponível para resgate integral, com a rentabilidade acumulada até a data, somente nesta data de vencimento. Este CDB não oferece liquidez diária, portanto, não é possível resgatar o valor investido antes do vencimento sem perdas ou sem quebrar as condições do contrato. É fundamental que o investidor tenha ciência desta característica e planeje seus recursos de acordo com seus objetivos financeiros de curto, médio ou longo prazo.

A principal diferença entre investir diretamente no CDI e neste CDB é a rentabilidade adicional oferecida. Enquanto um investimento direto no CDI renderia 100% do CDI, o CDB PicPay Pós-fixado oferece 104,75% do CDI. Isso significa que seu dinheiro renderá um percentual maior do que se estivesse aplicado em um produto que simplesmente replica o CDI. A taxa de 1.33% acima do benchmark é o limite máximo de ganho adicional, garantindo que você sempre terá um retorno superior ao CDI puro, mas com essa margem controlada, o que pode ser vantajoso em cenários de alta do CDI.

Este investimento é classificado como de 'Excelente' segurança, indicando um baixo risco. Essa classificação é reforçada pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o reembolso de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra do emissor. O PicPay, como emissor, passa por análises de risco que confirmam sua solidez. A combinação de um emissor confiável, a garantia do FGC e a natureza pós-fixada atrelada ao CDI, um indexador de referência no mercado, torna este CDB uma opção muito segura para o patrimônio do investidor.

O CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP é uma das maiores corretoras de valores do Brasil e atua como distribuidora deste produto financeiro. Para adquirir o CDB, o investidor precisa ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através do home broker ou do aplicativo da corretora, é possível visualizar as opções de investimento disponíveis, incluindo este CDB, e realizar a aplicação de forma simples e segura, seguindo os passos indicados pela plataforma.

A rentabilidade deste CDB é diretamente impactada pela taxa Selic, pois o CDI, que é o indexador principal, acompanha de perto a taxa básica de juros da economia. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB, pois ele rende 104,75% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, e consequentemente, a rentabilidade nominal do seu investimento será menor. No entanto, por ser pós-fixado, o CDB PicPay sempre buscará superar o CDI, oferecendo um retorno mais vantajoso do que uma aplicação que renda apenas 100% do CDI.

Incluir o CDB PicPay Pós-fixado 104,75% CDI em sua carteira de renda fixa pode trazer benefícios significativos. Por ser um investimento pós-fixado com rentabilidade superior ao CDI, ele contribui para aumentar o retorno geral da sua carteira, especialmente em cenários de Selic em alta. Sua alta segurança, devido à garantia do FGC, o torna uma adição prudente, minimizando riscos. A liquidez apenas no vencimento o torna ideal para objetivos de médio a longo prazo, complementando outras aplicações com maior liquidez diária e ajudando a diversificar o risco de crédito dentro do seu portfólio de renda fixa.

A inflação é um fator crucial na análise do retorno real de qualquer investimento. Como este CDB rende 104,75% do CDI, sua rentabilidade nominal será positivamente afetada por um CDI mais alto, que geralmente acompanha períodos de inflação mais elevada. No entanto, o retorno real do investimento é a rentabilidade nominal subtraída da taxa de inflação. Se a inflação for superior ao rendimento do CDB, o retorno real será negativo, o que significa que o poder de compra do seu dinheiro diminuiu. Por outro lado, se o rendimento do CDB superar a inflação, você terá um ganho real em termos de poder de compra. A alta segurança do investimento e a rentabilidade acima do CDI buscam mitigar esse risco e proteger o poder de compra do investidor.