CDB Original 105,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 04/03/2028
12,80%
Bruto a.a.
10,97%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.272,59
Rendimento líquido
R$ 1.231,70

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Original 105,00% CDI, emitido pelo PICPAY e distribuído pela Ágora Investimentos, representa uma oportunidade de investimento atrativa para o perfil conservador e moderado que busca rentabilidade superior ao CDI com previsibilidade. Com vencimento em 04/03/2028, o título oferece uma taxa de 105,00% do CDI, garantindo um ganho real acima da inflação e do benchmark principal da renda fixa. A rentabilidade é limitada, o que é comum em CDBs com taxas prefixadas ou atreladas a índices, mas o percentual oferecido é competitivo. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente (barra 95%) e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), minimizando riscos de crédito.

CDI | Taxa 105.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 04/03/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

105.00% do CDI
Ganho Total % 23,17% info
Taxa Líquida Anual 10,97% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +0,96% info
vs. Poupança +6,70% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Original 105,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo PICPAY e distribuído pela Ágora Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro para o emissor em troca de uma remuneração que, neste caso, corresponde a 105,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é um indicador de rentabilidade amplamente utilizado no mercado financeiro, que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). O investimento tem um prazo de vencimento definido em 04 de março de 2028, momento em que o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados, será devolvido.

A data de vencimento do CDB Original 105,00% CDI do PICPAY é 04 de março de 2028. Isso significa que o seu investimento estará aplicado até esta data. Após o vencimento, o valor total investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período, será creditado na sua conta. Não há liquidez diária para este tipo de CDB, portanto, o resgate antecipado pode não ser possível ou pode implicar em perdas, dependendo das condições contratuais específicas do título.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo negociado entre os bancos. Sua rentabilidade é muito próxima à da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em um CDB atrelado ao CDI, como este CDB Original 105,00% CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas variações do CDI. Se o CDI subir, sua rentabilidade também aumentará, e se o CDI cair, sua rentabilidade diminuirá. A taxa de 105,00% do CDI indica que você ganhará 5% a mais do que a variação do CDI.

Sim, este investimento é considerado de alta segurança. O CDB Original 105,00% CDI do PICPAY conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a cobertura de depósitos e outros investimentos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Além disso, a classificação de segurança do emissor (PICPAY) é Excelente (barra 95%), o que sugere uma baixa probabilidade de inadimplência por parte da instituição.

A rentabilidade deste CDB, de 105,00% do CDI, é superior à de CDBs que rendem 100% do CDI. Isso significa que, para cada R$ 1.000 investidos, você ganhará 5% a mais do que renderia em um investimento de 100% do CDI, considerando o mesmo período. Em um cenário de Selic elevada, essa diferença pode se tornar bastante expressiva ao longo do tempo. Essa taxa adicional de 5% sobre o benchmark é um diferencial importante para quem busca otimizar seus retornos na renda fixa, especialmente em um título com a segurança oferecida.

Para avaliar a saúde financeira do emissor PICPAY, você pode buscar informações em relatórios de análise de mercado, notícias financeiras e, se disponíveis, publicações de agências de rating que cubram a empresa. Embora o PICPAY seja uma fintech com atuação mais recente comparada a bancos tradicionais, sua forte penetração no mercado e a robustez de sua plataforma são indicadores de sua solidez. A Ágora Investimentos, como distribuidora, também pode fornecer informações adicionais sobre o emissor em seus materiais de análise e plataformas de investimento.

A rentabilidade deste CDB está atrelada ao CDI, que por sua vez acompanha a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que eleva a rentabilidade nominal deste CDB. Por exemplo, se a Selic estiver em 12% ao ano, o CDI estará próximo disso, e seu CDB renderá 105% desse valor. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também cairá, reduzindo a rentabilidade nominal. No entanto, a taxa de 105% do CDI garante que você sempre terá um retorno superior ao do CDI, mesmo em períodos de juros mais baixos.

Este CDB é ideal para o perfil de investidor conservador e moderado, que prioriza a segurança e a previsibilidade de retornos. Sua inclusão na carteira contribui para a diversificação, especialmente se você já possui outros ativos de maior risco. A rentabilidade de 105% do CDI, aliada à cobertura do FGC e à classificação de segurança Excelente do emissor, o torna uma opção sólida para compor a parcela mais segura de um portfólio. É importante que o investidor esteja ciente do prazo de vencimento e da ausência de liquidez diária.

A rentabilidade deste CDB é de 105,00% do CDI. Em cenários de inflação alta, o que importa para o ganho real é a diferença entre a rentabilidade do investimento e a taxa de inflação. Como o CDI tende a acompanhar a Selic, e a Selic geralmente é elevada em períodos de inflação alta para controlá-la, a rentabilidade nominal deste CDB pode ser significativa. Se a rentabilidade do CDB for superior à inflação, você terá ganho real. A limitação da rentabilidade ao benchmark (CDI) significa que o ganho é percentual em relação a este índice, e não um valor fixo, o que pode ser vantajoso em cenários de juros em alta.