CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 112,5% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 03/03/2030
12,51%
Bruto a.a.
10,89%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1.601,79
Rendimento líquido
R$ 1.511,52

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO oferece uma rentabilidade atrativa de 112,5% do CDI, posicionando-o como uma opção de renda fixa com potencial de superar a inflação e outros benchmarks. Com vencimento em 2030-03-03, o investimento proporciona previsibilidade de retorno a longo prazo. A classificação de rentabilidade 'Razoável' (4.57% acima do benchmark) indica um bom desempenho em relação ao CDI. Distribuído pelo Banco Inter, o produto é acessível a diversos perfis de investidores que buscam diversificar seu portfólio com um ativo de risco moderado e bom potencial de ganho, garantindo liquidez e segurança dentro das opções de renda fixa.

CDI | Taxa 112.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/03/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

112.50% do CDI
Ganho Total % 51,15% info
Taxa Líquida Anual 10,89% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +4,57% info
vs. Poupança +13,43% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO 112,5% CDI, você está emprestando dinheiro para a CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO em troca de uma remuneração fixa atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um adicional de 12,5% sobre ele. O seu dinheiro ficará investido até a data de vencimento, quando você receberá o valor principal acrescido dos juros.

O prazo de vencimento deste CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO é em 03 de março de 2030. Ao atingir essa data, o investimento é liquidado, e você receberá de volta o valor total investido, acrescido da rentabilidade acumulada durante o período, calculada com base em 112,5% do CDI. O valor resgatado será depositado diretamente na sua conta do Banco Inter, sem a necessidade de nenhuma ação adicional da sua parte, garantindo a conclusão do ciclo de investimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, frequentemente utilizada como um proxy para a taxa Selic. No CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, o CDI é o indexador principal, o que significa que a rentabilidade do seu investimento acompanhará as variações dessa taxa. A oferta de 112,5% do CDI indica que você ganhará um percentual adicional acima do desempenho do CDI, tornando o investimento mais atrativo e com potencial de superar outras aplicações atreladas apenas ao CDI.

A rentabilidade de 112,5% do CDI é considerada atrativa no cenário atual de renda fixa. Se o CDI estiver, por exemplo, em 10% ao ano, seu investimento renderá 11,25% ao ano (antes do Imposto de Renda). Essa taxa é significativamente superior ao que muitos CDBs pós-fixados tradicionais oferecem e, em muitos casos, pode superar outras aplicações de renda fixa com prazos semelhantes. A classificação 'Razoável' para a rentabilidade sugere que, embora boa, existem oportunidades com rentabilidades ainda maiores, mas que podem vir com riscos adicionais.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com destaque para a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução do valor investido em caso de quebra ou intervenção da instituição financeira emissora, como a CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO. A cobertura é de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que oferece uma tranquilidade adicional considerável ao investidor.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO 112,5% CDI está disponível para investimento através da plataforma do Banco Inter. O Banco Inter atua como distribuidor deste título, facilitando o acesso dos seus clientes a produtos de investimento de diversas instituições financeiras. Para investir, basta acessar sua conta no aplicativo ou internet banking do Banco Inter, navegar até a seção de investimentos e procurar por CDBs, filtrando pela emissora CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO.

Uma queda na taxa Selic geralmente leva a uma redução na taxa do CDI. Como a rentabilidade deste CDB está atrelada a 112,5% do CDI, uma diminuição no CDI resultará em uma rentabilidade nominal menor em termos percentuais ao ano. No entanto, o percentual de 112,5% sobre o CDI ainda garante que o seu investimento continue a render acima da nova taxa de referência. Em um cenário de Selic em queda, a atratividade de ativos com taxas prefixadas ou híbridas pode aumentar, mas este CDB mantém sua característica de acompanhar o mercado, embora com um ganho adicional.

A análise de crédito do emissor é fundamental, pois a rentabilidade do CDB está atrelada à capacidade da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO de honrar seus compromissos. Embora a classificação de segurança seja 'Excelente' e haja a proteção do FGC, é importante entender a saúde financeira da instituição. Uma análise positiva indica menor risco de inadimplência. Sem acesso a relatórios de crédito detalhados, a classificação 'Excelente' sugere que a instituição possui indicadores sólidos, mas o investidor mais cauteloso pode buscar informações adicionais sobre a saúde financeira da CARUANA para uma avaliação mais profunda.

Um cenário de inflação alta geralmente está associado a taxas de juros mais elevadas (Selic e, consequentemente, CDI). Neste caso, a rentabilidade de 112,5% do CDI pode se manter robusta, ajudando o investidor a proteger seu poder de compra. Se a inflação superar a rentabilidade do CDB, o ganho real (rentabilidade nominal menos inflação) pode ser menor ou até negativo. No entanto, comparado a outras aplicações de renda fixa com menor potencial de retorno, um CDB atrelado ao CDI em um cenário de juros altos tende a oferecer uma proteção razoável contra a inflação, especialmente se a Selic subir para combatê-la.