CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 05/03/2031
11,96%
Bruto a.a.
10,47%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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60 meses
Rendimento bruto
R$ 1.759,37
Rendimento líquido
R$ 1.645,46

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED oferece uma rentabilidade atrativa de 110,00% do CDI, com taxa nominal de 11.957011833932%. O vencimento em 05 de março de 2031 proporciona um horizonte de médio a longo prazo, ideal para investidores que buscam diversificar sua carteira e obter ganhos superiores à poupança. A classificação de rentabilidade 'Razoável' (4.53% acima do benchmark, barra 50%) e a segurança 'Excelente' (barra 95%, FGC: Sim) indicam um bom equilíbrio entre retorno e proteção. Disponível via Banco Inter, este produto é adequado para perfis moderados a arrojados que desejam uma opção de renda fixa com bom potencial de crescimento e segurança garantida pelo FGC.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/03/2031 (60 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

110.00% do CDI
Ganho Total % 64,55% info
Taxa Líquida Anual 10,47% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +4,53% info
vs. Poupança +14,92% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED é um título de renda fixa emitido pela instituição financeira CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Ao investir, você empresta dinheiro para o emissor em troca de uma remuneração. Neste caso, a rentabilidade é atrelada a 110,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros de curto prazo muito utilizado no mercado financeiro. O investimento possui um vencimento definido em 05 de março de 2031, quando o valor principal investido será devolvido com os juros acumulados.

A data de vencimento deste CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED é 05 de março de 2031. Ao atingir essa data, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a rentabilidade de 110,00% do CDI, será creditado automaticamente na sua conta. Não há necessidade de solicitação de resgate, pois o processo é automático ao final do prazo contratado. É importante verificar se há carência para resgate antecipado, caso necessite do dinheiro antes do vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros de referência para operações de curtíssimo prazo entre os bancos. A rentabilidade do seu CDB está atrelada a 110,00% do CDI, o que significa que ele tende a acompanhar as variações da taxa básica de juros (Selic), geralmente oferecendo um rendimento ligeiramente superior a ela. Quando o CDI sobe, a rentabilidade do seu CDB também aumenta, e quando o CDI cai, a rentabilidade diminui, mas sempre mantendo a margem de 10% acima do índice.

Sim, este investimento é considerado de alta segurança. Ele é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do emissor. O CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED possui uma classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%), o que reforça ainda mais a confiabilidade do ativo. O FGC oferece uma camada adicional de proteção robusta para o seu capital.

O CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI oferece uma rentabilidade significativamente superior à poupança, que possui rendimento mais baixo e menos previsível. Comparado a outros CDBs, a taxa de 110% do CDI é atrativa, especialmente em cenários de Selic elevada, onde o CDI tende a acompanhar. A classificação de rentabilidade 'Razoável' sugere que ele está bem posicionado em relação a produtos similares, oferecendo um bom equilíbrio entre retorno e risco, principalmente pela sua segurança 'Excelente' e proteção do FGC.

Este CDB é distribuído pelo Banco Inter, o que significa que você pode adquiri-lo através da plataforma de investimentos do Banco Inter. Geralmente, os requisitos para investir em CDBs incluem ser cliente do banco distribuidor, ter uma conta aberta e possuir o valor mínimo de aplicação estipulado para o produto. É recomendável verificar diretamente na plataforma do Banco Inter os detalhes sobre o valor mínimo de investimento e qualquer outra documentação ou procedimento necessário para a aplicação.

Em caso de queda na taxa Selic, o CDI, que é o indexador deste CDB, também tende a cair. Consequentemente, a rentabilidade do seu investimento de 110,00% do CDI diminuirá, mas ainda assim manterá uma margem de 10% acima do CDI. Embora a rentabilidade nominal diminua, o poder de compra do seu dinheiro pode ser preservado ou até mesmo aumentar se a inflação cair mais que a taxa de juros. O vencimento em 2031 permite capturar a rentabilidade do CDI durante todo esse período.

A análise de crédito do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED é fundamental para a avaliação do risco. A classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%) e a proteção do FGC indicam que o emissor possui uma saúde financeira robusta e um baixo risco de crédito. Isso significa que a probabilidade de inadimplência por parte do emissor é considerada muito baixa. Investidores devem sempre considerar a solidez do emissor, e neste caso, os indicadores sugerem um cenário de baixo risco, complementado pela garantia do FGC.

Em um cenário de alta inflação, o CDI tende a acompanhar a inflação, pois o Banco Central eleva a taxa Selic para controlá-la. Portanto, um CDB atrelado ao CDI, como este, tende a se beneficiar, pois sua rentabilidade nominal aumenta. Ele se compara favoravelmente a ativos com rentabilidade fixa, que podem perder poder de compra em períodos inflacionários. No entanto, é importante monitorar se a rentabilidade real (descontada a inflação) permanece atrativa, embora a indexação ao CDI ofereça uma boa proteção contra a desvalorização monetária.