CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 109,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 02/09/2029
12,32%
Bruto a.a.
10,68%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
41 meses
Rendimento bruto
R$ 1.501,45
Rendimento líquido
R$ 1.426,23

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED oferece uma rentabilidade atrativa de 109,00% do CDI, posicionando-se como uma opção razoável de investimento com um diferencial de 2.89% acima do benchmark. Com vencimento em 02 de setembro de 2029, o título proporciona previsibilidade de retorno a médio/longo prazo. Sua segurança é classificada como excelente, com uma barra de 95% e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o ideal para investidores que buscam segurança e rentabilidade consistente, com um perfil de risco moderado a conservador que valoriza a proteção do capital.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/09/2029 (41 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

109.00% do CDI
Ganho Total % 42,62% info
Taxa Líquida Anual 10,68% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +2,89% info
vs. Poupança +10,94% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, como o CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED, para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para o emissor em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a remuneração é de 109,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa que acompanha de perto a taxa Selic. Ao final do prazo de vencimento, você recebe o valor investido acrescido dos juros acumulados. É uma forma de diversificar seus investimentos com um risco controlado, especialmente quando protegido pelo FGC.

A data de vencimento deste CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED é 02 de setembro de 2029. No dia do vencimento, o valor total investido, acrescido da rentabilidade acumulada de acordo com o indexador CDI (109,00%), será creditado integralmente na sua conta. É o momento em que o emissor devolve o capital que você lhe emprestou, com os rendimentos acordados. Caso não haja resgate antecipado, o dinheiro ficará indisponível até esta data, garantindo a rentabilidade contratada.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador financeiro que reflete a taxa média de juros das operações de empréstimo entre os bancos. Ele é amplamente utilizado como referência para a rentabilidade de diversos produtos de renda fixa, pois acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Neste CDB, a rentabilidade é de 109,00% do CDI, o que significa que seu investimento renderá 9% a mais do que o CDI. Dessa forma, a rentabilidade do seu CDB será diretamente impactada pelas variações da taxa CDI, que por sua vez é influenciada pelas decisões de política monetária do Banco Central.

A rentabilidade de 109,00% do CDI significa que seu investimento renderá 9% a mais do que o próprio CDI. Por exemplo, se o CDI em um determinado período render 10% ao ano, seu CDB renderá 10,90% ao ano (10% * 1.09). Essa diferença de 9% acima do CDI é um diferencial importante que torna este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED mais atrativo do que um investimento atrelado diretamente ao CDI, oferecendo um potencial de ganho superior e uma rentabilidade classificada como razoável, com um bom spread em relação ao benchmark.

Este investimento possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma barra de 95%. O principal fator que garante essa alta segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do emissor, CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Além disso, a classificação 'Excelente' sugere que o emissor possui boa saúde financeira e baixo risco de crédito, o que reforça a confiabilidade do investimento.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 109,00% CDI está disponível para investimento através do distribuidor Banco Inter. Para ter acesso a este produto, você precisará ter uma conta aberta e ativa no Banco Inter. Geralmente, as instituições financeiras disponibilizam seus produtos de investimento em suas plataformas digitais, como aplicativos móveis ou internet banking. Através da plataforma do Banco Inter, você poderá consultar os detalhes do investimento, realizar a aplicação e gerenciar seus ativos de forma prática e segura.

A rentabilidade deste CDB está atrelada a 109,00% do CDI. O CDI, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, resultando em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB. Por outro lado, se a Selic cair, o CDI também diminuirá, e consequentemente, a rentabilidade do seu investimento será menor. No entanto, a vantagem de ter uma taxa superior a 100% do CDI (neste caso, 109%) é que, mesmo com a queda da Selic, seu investimento continua a render um percentual maior que o CDI puro, buscando mitigar parte da perda de rendimento em cenários de juros em queda.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 109,00% CDI é uma excelente opção para compor a parte mais conservadora do seu portfólio, especialmente em cenários de incerteza econômica. Sua rentabilidade atrelada ao CDI oferece uma proteção contra a inflação em momentos de juros mais altos. Em um cenário de Selic em queda, ele ainda oferece um retorno superior ao CDI puro. A segurança proporcionada pelo FGC é um fator crucial para a estabilidade do seu patrimônio. Ao ter um vencimento em 2029, ele pode ser utilizado para objetivos de médio a longo prazo, alinhando-se a metas financeiras que exigem previsibilidade e segurança.

A análise de crédito do emissor CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED, com base na classificação de 'Excelente' segurança e cobertura do FGC, sugere um perfil de baixo risco. Embora métricas específicas como índice de Basileia ou ROE não estejam detalhadas, a classificação indica que a instituição possui boa saúde financeira e gestão de risco eficaz. Os riscos específicos do setor de crédito incluem a volatilidade econômica que pode afetar a inadimplência e a necessidade de capital regulatório. No entanto, o FGC atua como um forte mitigador de risco de crédito do emissor, protegendo o investidor em caso de problemas de solvência da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED.