CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 108,5% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 03/03/2029
12,54%
Bruto a.a.
10,83%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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10,83% a.a.
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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.424,20
Rendimento líquido
R$ 1.360,57

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 108,5% CDI é um título de Renda Fixa com rentabilidade atrativa, superando o benchmark CDI em 2,36% (barra 50%), o que o posiciona como uma opção razoável para investidores que buscam ganhos acima da média com previsibilidade. Sua taxa de 12.535707874155% ao ano, atrelada ao CDI, oferece proteção contra a inflação e um retorno consistente até o vencimento em 03 de março de 2029. O investimento é ideal para perfis moderados a conservadores que buscam diversificar sua carteira com segurança, contando com a solidez do emissor CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED e a intermediação do Banco Inter.

CDI | Taxa 108.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/03/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

108.50% do CDI
Ganho Total % 36,11% info
Taxa Líquida Anual 10,83% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,99% info
vs. CDI +2,36% info
vs. Poupança +9,70% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 108,5% CDI é um título de renda fixa emitido pela CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO e distribuído pelo Banco Inter. Ao investir, você empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração definida pela taxa de 108,5% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O rendimento é calculado diariamente e pago no vencimento do título, que ocorre em 03 de março de 2029. Este tipo de investimento é uma forma de diversificar sua carteira com um ativo de renda fixa que oferece previsibilidade e segurança.

A data de vencimento do CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 108,5% CDI é 03 de março de 2029. Nesta data, o valor principal investido será devolvido juntamente com toda a rentabilidade acumulada até então, de acordo com a taxa de 108,5% do CDI. Você poderá resgatar o valor total diretamente em sua conta no Banco Inter, sem a necessidade de nenhuma ação adicional por sua parte, a menos que deseje reinvestir em outro produto financeiro. É importante planejar o uso desses recursos a partir desta data.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos no mercado interbancário e serve como um importante termômetro da taxa de juros básica da economia brasileira, a Selic. A rentabilidade deste CDB é atrelada a 108,5% do CDI, o que significa que o seu rendimento sempre será um pouco superior ao que rende o CDI. Quando o CDI sobe, o seu rendimento também aumenta, e quando o CDI cai, o seu rendimento acompanha essa variação. Essa característica protege seu investimento da inflação e garante um ganho real, tornando-o uma opção interessante para quem busca previsibilidade.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED oferece uma rentabilidade de 108,5% do CDI, o que significa que ele rende 8,5% a mais do que o CDI puro. Em termos práticos, se o CDI render 10% ao ano, este CDB renderá 10,85% ao ano (antes dos impostos). Essa diferença, embora pareça pequena, pode gerar um ganho acumulado significativamente maior ao longo do tempo, especialmente em períodos de taxas de juros mais elevadas. Portanto, este CDB é mais vantajoso para o investidor que busca um retorno superior ao CDI sem necessariamente aumentar o risco, dado que a segurança é classificada como excelente.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', o que indica um baixo risco de crédito associado ao emissor CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO. Além disso, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação extrajudicial do banco emissor. Essa dupla camada de segurança (excelente emissor e FGC) confere grande tranquilidade ao investidor.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 108,5% CDI está disponível para investimento através da plataforma do Banco Inter. Para adquirir, você precisa ter uma conta aberta no Banco Inter e possuir o valor mínimo necessário para o investimento, que geralmente é informado na própria plataforma de investimentos. O processo de aplicação é simples e pode ser realizado de forma totalmente digital, através do aplicativo ou site do banco, tornando o acesso ao investimento prático e conveniente para todos os clientes.

A rentabilidade deste CDB está atrelada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI também tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade bruta maior para o seu CDB. Isso é vantajoso, pois seu rendimento aumenta junto com a taxa básica de juros. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI e, consequentemente, a rentabilidade do seu CDB diminuem. No entanto, como este CDB rende 108,5% do CDI, ele sempre oferecerá um ganho adicional em relação ao CDI puro, mesmo em períodos de juros mais baixos.

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO é uma instituição que opera no segmento de crédito, e sua análise de risco de crédito considera sua saúde financeira, capacidade de honrar seus compromissos e sua posição no mercado. A classificação de segurança 'Excelente' sugere que a empresa possui métricas financeiras sólidas, como bom índice de liquidez e patrimônio robusto, além de uma gestão de riscos eficaz. Os riscos inerentes ao setor incluem a inadimplência e a volatilidade econômica, mas a estrutura do CDB com FGC e a solidez percebida do emissor minimizam esses riscos para o investidor.

Em cenários de Selic alta, este CDB se torna ainda mais atraente, pois o CDI sobe e, consequentemente, sua rentabilidade bruta aumenta, superando a inflação e oferecendo ganhos reais expressivos. Em cenários de Selic baixa, a rentabilidade será menor, mas ainda assim superior ao CDI puro, mantendo um fluxo de caixa previsível. A inclusão deste CDB na sua carteira contribui para a diversificação, pois é um ativo de renda fixa com baixo risco de crédito e liquidez no vencimento, o que ajuda a equilibrar carteiras mais voláteis e a proteger o patrimônio em momentos de incerteza econômica, especialmente com a proteção do FGC.