CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 107,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 03/09/2027
13,59%
Bruto a.a.
11,27%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
17 meses
Rendimento bruto
R$ 1.210,17
Rendimento líquido
R$ 1.173,39

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do tipo Pós-fixado, emitido pela CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, oferece uma rentabilidade atrativa de 107,00% do CDI, com taxa de 13.592722658603% ao ano. O vencimento em 03/09/2027 proporciona um horizonte de investimento de médio prazo. A rentabilidade, embora limitada a 1.01% acima do benchmark com uma barra de 33%, garante um ganho previsível em relação à taxa básica de juros. Com segurança classificada como Excelente (barra 95%) e cobertura do FGC, este produto é ideal para investidores conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e rentabilidade superior ao CDI.

CDI | Taxa 107.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/09/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

107.00% do CDI
Ganho Total % 17,38% info
Taxa Líquida Anual 11,27% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI +1,01% info
vs. Poupança +5,36% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pós-fixado, o que significa que sua rentabilidade está atrelada a um indicador de referência, neste caso, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Ao investir, você empresta dinheiro para a CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO em troca de uma remuneração. A taxa acordada é de 107,00% do CDI, garantindo que seu dinheiro renda um percentual maior que a taxa básica de juros, com a segurança de um produto bancário protegido pelo FGC.

A data de vencimento deste CDB é 03 de setembro de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados durante o período, será creditado automaticamente na sua conta do Banco Inter. É importante notar que este CDB não possui liquidez diária, ou seja, o resgate antecipado pode não ser possível ou pode implicar em perdas, dependendo das condições do mercado e da emissora.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, amplamente utilizada como benchmark para investimentos de renda fixa. Ele reflete a média das taxas de juros praticadas nas operações de empréstimo entre os bancos. Neste CDB, sua rentabilidade é definida como 107,00% do CDI, o que significa que seu investimento renderá um percentual maior do que o CDI. Se o CDI subir, sua rentabilidade também aumentará, e vice-versa, proporcionando um acompanhamento próximo da taxa de juros do mercado.

Este CDB oferece uma segurança considerada 'Excelente', com uma barra de 95% e, fundamentalmente, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou intervenção do emissor. Embora o CDI seja um indicador, não é um produto de investimento em si. Este CDB é mais seguro que uma aplicação diretamente atrelada ao CDI sem garantia, pois possui o respaldo do FGC e a solidez da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO.

Este CDB está disponível para investimento através da plataforma digital do Banco Inter. O Banco Inter atua como distribuidor deste produto financeiro, permitindo que seus clientes acessem oportunidades de investimento em renda fixa de diferentes emissores. É necessário possuir conta ativa no Banco Inter e seguir os passos de investimento na área de renda fixa do aplicativo ou internet banking para adquirir este CDB.

A rentabilidade limitada significa que, embora o CDB pague 107,00% do CDI, existe um teto para o ganho adicional acima do benchmark. Neste caso, o ganho adicional é de 1.01% sobre o CDI, com uma 'barra' de 33%. Isso implica que, se o CDI atingir um patamar muito alto que, ao ser somado a 107,00%, ultrapasse o limite estabelecido pela barra, o rendimento será limitado ao teto definido. Essa característica visa oferecer uma previsibilidade maior ao retorno, evitando ganhos excessivos em cenários de extrema volatilidade do CDI.

Em um cenário de Selic alta, este CDB tende a se tornar mais atrativo. Isso ocorre porque o CDI, que é o indexador deste investimento, acompanha de perto a taxa Selic. Com a Selic elevada, o CDI também sobe, resultando em um rendimento nominal maior para o seu investimento. A taxa de 107,00% do CDI, quando aplicada sobre um CDI mais alto, proporcionará um retorno absoluto mais expressivo, tornando o investimento mais vantajoso em comparação com períodos de Selic baixa.

A inflação impacta este investimento ao corroer o poder de compra do dinheiro. Como este CDB é pós-fixado e atrelado ao CDI, que geralmente acompanha a inflação e a taxa Selic, ele oferece uma proteção parcial contra a inflação. Em um ambiente de inflação alta, espera-se que o CDI também aumente para tentar controlá-la, o que, por sua vez, eleva a rentabilidade do CDB. A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, como emissora de crédito, busca gerenciar os riscos de suas operações em diferentes cenários econômicos, incluindo a inflação, através de políticas de precificação e gestão de ativos e passivos.

Este CDB se posiciona como um ativo de renda fixa conservador e seguro dentro de uma carteira diversificada. Sua principal função é oferecer previsibilidade de retorno e preservação de capital, especialmente em comparação com ativos de maior volatilidade como ações. O risco na carteira ao incluir este CDB é considerado baixo, principalmente devido à proteção do FGC e à classificação de segurança 'Excelente' do emissor. Ele contribui para a estabilidade geral da carteira, atuando como um contraponto aos investimentos mais arriscados, e sua rentabilidade atrelada ao CDI o mantém competitivo em diferentes cenários de juros.