CDB BMG 110,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 06/03/2030
12,24%
Bruto a.a.
10,65%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 100,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
48 meses
Rendimento bruto
R$ 158,79
Rendimento líquido
R$ 149,97

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 110,00% CDI é uma excelente opção de investimento para quem busca rentabilidade atrativa e segurança. Com um rendimento superior ao CDI em 10%, o investimento se destaca pela previsibilidade de seus retornos, atrelados a um indexador confiável. O vencimento em 2030-03-06 oferece um horizonte de médio a longo prazo, ideal para quem planeja objetivos financeiros futuros. Sua segurança é classificada como Excelente, contando com a proteção do FGC, o que o torna uma alternativa robusta para diversificação de carteira, especialmente para investidores com perfil conservador a moderado que buscam superar a inflação com baixo risco.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 100,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/03/2030 (48 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nubank

110.00% do CDI
Ganho Total % 49,97% info
Taxa Líquida Anual 10,65% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +3,65% info
vs. Poupança +12,54% info
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Nubank

110.00% do CDI
Ganho Total % 49,97% info
Taxa Líquida Anual 10,65% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +3,65% info
vs. Poupança +12,54% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) BMG 110,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é de 110% do CDI, ou seja, 10% acima da taxa DI. O valor investido será devolvido no vencimento com os juros acumulados, conforme o percentual acordado, sendo uma forma segura de fazer seu dinheiro render.

A data de vencimento deste CDB é 06 de março de 2030. Ao atingir essa data, o valor principal que você investiu será acrescido dos rendimentos acumulados ao longo do período, calculados com base em 110% do CDI. O montante total, principal mais juros, será creditado diretamente na sua conta, permitindo que você o resgate ou o reinvista conforme sua estratégia financeira, finalizando o ciclo deste investimento específico.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos e sua taxa diária é geralmente muito próxima à taxa Selic, servindo como um importante benchmark para investimentos de renda fixa. Quando seu CDB rende 110% do CDI, significa que ele pagará 10% a mais do que a taxa DI apurada diariamente. Isso garante que sua rentabilidade acompanhará as variações da taxa básica de juros da economia, oferecendo um rendimento previsível e atrativo.

Sim, este CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do emissor. O Banco BMG possui classificação de segurança Excelente, o que, somado à garantia do FGC, confere um alto nível de segurança ao seu investimento, tornando-o uma opção confiável para sua carteira.

Uma rentabilidade de 110% do CDI é considerada muito atrativa, especialmente em comparação com investimentos atrelados diretamente ao CDI que pagam apenas 100%. Essa diferença de 10% sobre o benchmark representa um ganho adicional significativo ao longo do tempo. Em um cenário de juros mais altos, onde o CDI tende a subir, essa vantagem se torna ainda mais expressiva, posicionando o CDB BMG como uma alternativa superior a muitas outras opções de renda fixa com menor rentabilidade bruta.

Este CDB BMG 110,00% CDI está disponível para investimento através da plataforma Nubank. O Nubank atua como distribuidor deste produto financeiro, permitindo que seus clientes acessem e apliquem seus recursos diretamente pelo aplicativo. Essa parceria facilita o acesso a investimentos de renda fixa de bons emissores, como o BMG, de maneira prática e digital, centralizando a gestão de seus investimentos em um único local.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pela taxa Selic através do CDI. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, resultando em maiores rendimentos para o seu CDB de 110% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, o que diminuirá o rendimento absoluto, embora a vantagem de 10% sobre o CDI permaneça. A previsibilidade do indexador garante que o percentual de ganho acima do CDI se mantenha constante.

Em um cenário econômico com inflação controlada e juros em patamares ainda elevados, um CDB que rende 110% do CDI oferece uma excelente relação risco-retorno. Ele contribui para a diversificação da sua carteira de renda fixa, com baixo risco de crédito devido à solidez do emissor e à garantia do FGC. A rentabilidade superior ao CDI ajuda a proteger seu patrimônio da inflação e a gerar ganhos reais, sendo uma adição estratégica para quem busca segurança e performance.

O risco de crédito do Banco BMG é classificado como baixo, devido à sua solidez histórica, regulamentação bancária e, principalmente, à proteção oferecida pelo FGC. O FGC atua como um seguro, mitigando significativamente o risco de perda do principal investido em caso de problemas com o emissor. A análise de crédito do BMG, embora positiva, é secundária para o investidor final graças a essa garantia, que assegura a recuperação do valor aplicado até o limite estabelecido.