CDB BMG 109,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 18/02/2030
12,13%
Bruto a.a.
10,55%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1.574,19
Rendimento líquido
R$ 1.488,06

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade de 109,00% do CDI, com taxa de 12.134907985918% ao ano, com vencimento em 18 de fevereiro de 2030. Classificado como 'Razoável' em rentabilidade, este investimento se destaca por oferecer um retorno de 3.25% acima do benchmark CDI, com uma pontuação de 50% em sua barra de atratividade. A segurança é um ponto forte, com classificação 'Excelente' (95%) e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ideal para investidores que buscam diversificar sua carteira com um produto de renda fixa com boa previsibilidade e proteção, compatível com um perfil moderado que tolera prazos mais longos em busca de retornos superiores.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 18/02/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Órama

109.00% do CDI
Ganho Total % 48,81% info
Taxa Líquida Anual 10,55% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +3,25% info
vs. Poupança +12,34% info
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Órama

109.00% do CDI
Ganho Total % 48,81% info
Taxa Líquida Anual 10,55% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +3,25% info
vs. Poupança +12,34% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) BMG 109,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração atrelada a 109% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa de referência do mercado financeiro. O valor investido é devolvido ao final do prazo de vencimento, acrescido dos juros acumulados. Este tipo de investimento é uma forma de apoiar a expansão do banco e, em contrapartida, obter um retorno financeiro com um risco considerado baixo, especialmente devido à cobertura do FGC.

A data de vencimento para este CDB do Banco BMG é 18 de fevereiro de 2030. Ao atingir essa data, o capital investido será integralmente resgatado, juntamente com todos os rendimentos acumulados durante o período de aplicação, calculados com base na taxa de 109,00% do CDI. É importante notar que este é um investimento de médio a longo prazo, projetado para investidores que buscam rentabilidade consistente e previsível ao longo de vários anos, sem a necessidade de acesso antecipado aos recursos.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de referência para as taxas de juros do mercado interbancário brasileiro. Ele reflete a média das taxas de juros praticadas nas operações de empréstimo entre os bancos. Neste CDB, o indexador CDI é fundamental, pois a rentabilidade de 109,00% significa que seu investimento renderá 9% a mais do que a taxa básica de juros da economia (Selic), que geralmente acompanha o CDI. Essa relação direta com o CDI confere previsibilidade e acompanha as oscilações do mercado, tornando o investimento mais atrativo em cenários de juros mais altos.

Este CDB do BMG, com uma rentabilidade de 109,00% do CDI, oferece um diferencial competitivo em relação a outros produtos que podem render apenas 100% do CDI. Essa taxa adicional de 9% sobre o benchmark CDI o posiciona como uma opção atrativa para quem busca maximizar seus ganhos em renda fixa. A segurança 'Excelente' e a cobertura do FGC também reforçam seu apelo, tornando-o uma alternativa sólida em comparação a investimentos com menor garantia ou rentabilidade inferior, especialmente considerando o prazo de vencimento mais longo que pode justificar essa taxa premium.

A segurança deste CDB do Banco BMG é classificada como 'Excelente', com uma pontuação de 95%, o que indica um baixo risco de crédito. Além da solidez do emissor, o investimento conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege os investidores contra perdas em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Para este CDB, a proteção é de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que confere uma camada adicional de segurança significativa ao seu patrimônio.

Este CDB do Banco BMG está disponível para investimento através da plataforma da Órama. A Órama é uma distribuidora de valores mobiliários que oferece acesso a uma variedade de produtos financeiros, incluindo CDBs de diversos emissores. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta na Órama e realizar a aplicação diretamente pela plataforma online ou aplicativo da corretora. A Órama atua como intermediária, facilitando o acesso do investidor a este produto específico do BMG.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que aumenta a rentabilidade nominal deste CDB, pois ele rende 109,00% do CDI. Isso torna o investimento ainda mais atrativo em termos de ganhos absolutos. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também cai, resultando em um rendimento nominal menor. No entanto, a taxa de 109,00% do CDI ainda garante uma rentabilidade superior à de muitos outros produtos de renda fixa que rendem apenas 100% do CDI, mantendo seu poder de ganho relativo. A rentabilidade real (descontada a inflação) deve ser sempre considerada em ambos os cenários.

O impacto econômico deste CDB na sua carteira é de diversificação e busca por rentabilidade superior em renda fixa. Ao investir em um CDB com taxa de 109% do CDI, você adiciona um ativo com boa previsibilidade de retorno e risco de crédito moderado a baixo, especialmente pela garantia do FGC. O risco na carteira é mitigado pela diversificação, e este CDB pode atuar como um 'porto seguro' em comparação a ativos de maior volatilidade. A análise de crédito do emissor BMG é crucial, e sua classificação 'Excelente' sugere que o risco de crédito é bem gerido, alinhando-se a objetivos de longo prazo com segurança.

A análise de crédito do Banco BMG é um pilar fundamental para a segurança deste CDB. Uma classificação 'Excelente' indica que, segundo agências de rating e análises internas, o banco possui uma forte capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Isso se reflete em indicadores como sua saúde patrimonial (Índice de Basileia), eficiência operacional (ROE) e baixo índice de inadimplência. A solidez do BMG, somada à proteção do FGC, minimiza significativamente o risco de crédito para o investidor, tornando este CDB uma opção segura dentro da categoria de renda fixa.