CDB Banco Mercantil Pós-Fixado 101,50% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 25/05/2029
11,62%
Bruto a.a.
10,04%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 5.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
38 meses
Rendimento bruto
R$ 7.129,14
Rendimento líquido
R$ 6.809,77

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB do Banco Mercantil Pós-Fixado, distribuído pela XP Investimentos, representa uma excelente oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa. Com taxa de 101,50% do CDI, este CDB se destaca pela sua previsibilidade e potencial de retorno. O indexador CDI garante que a rentabilidade acompanhe a variação das taxas de juros do mercado, proporcionando um retorno consistente ao longo do tempo. O vencimento em 5/25/29 oferece um horizonte de investimento de longo prazo, ideal para quem busca construir um patrimônio sólido. A rentabilidade 'Excelente' e a segurança 'Excelente' (com proteção do FGC) reforçam o atrativo deste investimento, tornando-o adequado para investidores com perfil conservador e moderado que buscam uma aplicação segura e rentável. A combinação de taxa competitiva, indexador CDI, prazo definido e a solidez do Banco Mercantil do Brasil o torna um investimento atrativo e com potencial de superar a inflação.

CDI | Taxa 101.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 5.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 25/05/2029 (38 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

101.50% do CDI
Ganho Total % 36,20% info
Taxa Líquida Anual 10,04% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +0,44% info
vs. Poupança +8,50% info
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Análise do Emissor

Banco Mercantil do Brasil S.A.

CNPJ: 17.184.037/0001-10

Setor: Instituição Financeira

O Banco Mercantil do Brasil (BMB) é uma instituição financeira com uma longa história no mercado brasileiro, focada em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Com uma trajetória de mais de 80 anos, o banco construiu uma reputação baseada na solidez e no relacionamento próximo com seus clientes. Sua missão é proporcionar serviços financeiros acessíveis e de qualidade, buscando o crescimento sustentável e a satisfação de seus stakeholders. O BMB demonstra potencial de expansão, especialmente no segmento de crédito consignado e produtos financeiros digitais, adaptando-se às novas demandas do mercado. Sua atuação se concentra em oferecer produtos e serviços que atendam às necessidades específicas de seus clientes, buscando sempre a inovação e a excelência no atendimento.

Análise de Risco

A ausência de rating de crédito e a não proteção do FGC indicam um risco maior associado ao investimento no CDB do Banco Mercantil do Brasil. Embora não haja informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos, a falta de rating sugere uma avaliação de crédito menos favorável. A ausência de proteção do FGC significa que, em caso de problemas financeiros do banco, o investidor não terá a garantia de receber o valor investido de volta. É fundamental analisar a saúde financeira do Banco Mercantil do Brasil, verificando sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros. A análise da dívida líquida/EBITDA, dívida/patrimônio líquido, margem EBITDA, geração de caixa e exposição a setores cíclicos pode fornecer informações valiosas sobre o risco envolvido.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, indicando maior risco em relação a instituições com classificação. Não possui a proteção do FGC, aumentando o risco de perdas em caso de insolvência. Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos de financiamento. Exposição a setores cíclicos, como o setor de crédito, que pode ser afetado por crises econômicas. Concentração de crédito em determinados segmentos, o que pode aumentar o risco de perdas.

Pontos Fortes

  • Banco com longa história e presença consolidada no mercado financeiro brasileiro. Foco em nichos de mercado específicos, como crédito consignado, com potencial de crescimento. Relacionamento próximo com clientes, buscando fidelização e atendimento personalizado. Adaptabilidade às novas tecnologias e oferta de produtos financeiros digitais. Potencial de crescimento em segmentos específicos, como crédito para aposentados e pensionistas.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido pelo Banco Mercantil do Brasil. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco, que se compromete a devolvê-lo com juros no vencimento. Neste caso, a rentabilidade é pós-fixada, atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a taxa de juros do mercado. A taxa de 101,50% do CDI significa que você receberá 101,50% da variação do CDI ao longo do período. O investimento é feito através da XP Investimentos, que atua como distribuidora, facilitando o acesso ao produto e oferecendo segurança na operação. No vencimento, em 5/25/29, você receberá o valor investido mais os juros acumulados.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência utilizada no mercado financeiro, muito próxima da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ele reflete o custo das operações de empréstimo entre os bancos. Comparado a outros indexadores, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) ou o IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado), o CDI é mais sensível às variações da taxa de juros. Investimentos atrelados ao CDI tendem a acompanhar de perto as mudanças na política monetária. O IPCA e IGPM, por sua vez, medem a inflação, e investimentos atrelados a eles protegem o capital da perda do poder de compra. A escolha do indexador depende do seu objetivo e do cenário econômico.

O CDB Banco Mercantil Pós-Fixado tem vencimento em 5/25/29, o que significa que o investimento será resgatado nessa data, com o valor principal e os juros acumulados. O retorno é calculado diariamente, com base na taxa de 101,50% do CDI. A cada dia, o valor investido é corrigido pela variação diária do CDI, e o rendimento é calculado sobre esse valor corrigido. No vencimento, o valor total a ser recebido é calculado somando-se o valor investido inicialmente e o valor dos juros acumulados durante todo o período. A rentabilidade é excelente, o que significa que o retorno esperado é superior à média do mercado e ao benchmark (95%).

A taxa de 101,50% do CDI é bastante atrativa, indicando que o investimento oferece um retorno superior ao CDI, que é uma referência importante no mercado de renda fixa. Para avaliar a atratividade, é preciso comparar com outras opções disponíveis, como outros CDBs, LCIs, LCAs e títulos do Tesouro Direto. A rentabilidade de 101,50% do CDI é considerada excelente, pois supera a média do mercado e o benchmark (95%). Isso significa que, em relação a outros investimentos com características semelhantes, este CDB oferece um retorno mais vantajoso. É importante considerar o risco, o prazo e a liquidez de cada investimento antes de tomar a decisão.

O rendimento deste CDB está diretamente ligado à taxa CDI, que, por sua vez, é influenciada pela política monetária do Banco Central. Mudanças na taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia e que influencia o CDI, impactam diretamente o rendimento do CDB. Se a Selic aumentar, o CDI tende a subir, elevando o rendimento do CDB. Se a Selic diminuir, o CDI tende a cair, reduzindo o rendimento. Além disso, a inflação também pode afetar o retorno real do investimento. Se a inflação for alta, mesmo com um bom rendimento nominal, o poder de compra do investidor pode ser reduzido. Por isso, é importante acompanhar as perspectivas econômicas e as decisões do Banco Central.

A análise de crédito do Banco Mercantil do Brasil é fundamental para avaliar o risco do investimento. O banco possui uma reputação sólida e um histórico consistente no mercado financeiro. A análise de crédito envolve a avaliação da capacidade do banco de honrar seus compromissos financeiros, incluindo o pagamento dos juros e do principal do CDB. Fatores como a solidez financeira do banco, a gestão de riscos, a qualidade da carteira de crédito e a rentabilidade são considerados nessa análise. A proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é um fator importante de segurança, pois garante o reembolso do investimento em caso de falência do banco. A solidez do Banco Mercantil e a proteção do FGC tornam o investimento mais seguro, embora o risco de crédito sempre exista.