CDB Banco Mercantil Pós-Fixado 101,50% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 10/07/2026
15,45%
Bruto a.a.
11,85%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 5.000,00
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4 meses
Rendimento bruto
R$ 5.260,33
Rendimento líquido
R$ 5.201,76

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB Pós-Fixado do Banco Mercantil do Brasil, distribuído pelo Bradesco, apresenta-se como uma excelente opção para investidores que buscam rentabilidade e segurança. Com taxa de 101,50% do CDI, o investimento oferece uma rentabilidade equilibrada, posicionando-se em 110,00% acima do benchmark e com uma barra de 66%. A previsibilidade é um dos seus pontos fortes, pois a rentabilidade está atrelada ao CDI, um índice amplamente utilizado no mercado financeiro. O vencimento em 7/10/26 proporciona um horizonte de investimento de médio prazo, ideal para quem busca construir um patrimônio de forma gradual. O perfil de investidor adequado para este CDB é o conservador e moderado, que busca segurança e boa rentabilidade, sem correr riscos excessivos. A segurança é reforçada pela avaliação "Excelente" e pela proteção do FGC, garantindo a tranquilidade do investidor.

CDI | Taxa 101.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 5.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/07/2026 (4 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bradesco

101.50% do CDI
Ganho Total % 4,04% info
Taxa Líquida Anual 11,85% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI +0,05% info
vs. Poupança +1,58% info
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Análise do Emissor

Banco Mercantil do Brasil S.A.

CNPJ: 17.184.037/0001-10

Setor: Instituição Financeira

O Banco Mercantil do Brasil (BMB) é uma instituição financeira com uma longa história no mercado brasileiro, focada em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Com uma trajetória de mais de 80 anos, o banco construiu uma reputação baseada na solidez e no relacionamento próximo com seus clientes. Sua missão é proporcionar serviços financeiros acessíveis e de qualidade, buscando o crescimento sustentável e a satisfação de seus stakeholders. O BMB demonstra potencial de expansão, especialmente no segmento de crédito consignado e produtos financeiros digitais, adaptando-se às novas demandas do mercado. Sua atuação se concentra em oferecer produtos e serviços que atendam às necessidades específicas de seus clientes, buscando sempre a inovação e a excelência no atendimento.

Análise de Risco

A ausência de rating de crédito e a não proteção do FGC indicam um risco maior associado ao investimento no CDB do Banco Mercantil do Brasil. Embora não haja informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos, a falta de rating sugere uma avaliação de crédito menos favorável. A ausência de proteção do FGC significa que, em caso de problemas financeiros do banco, o investidor não terá a garantia de receber o valor investido de volta. É fundamental analisar a saúde financeira do Banco Mercantil do Brasil, verificando sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros. A análise da dívida líquida/EBITDA, dívida/patrimônio líquido, margem EBITDA, geração de caixa e exposição a setores cíclicos pode fornecer informações valiosas sobre o risco envolvido.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, indicando maior risco em relação a instituições com classificação. Não possui a proteção do FGC, aumentando o risco de perdas em caso de insolvência. Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos de financiamento. Exposição a setores cíclicos, como o setor de crédito, que pode ser afetado por crises econômicas. Concentração de crédito em determinados segmentos, o que pode aumentar o risco de perdas.

Pontos Fortes

  • Banco com longa história e presença consolidada no mercado financeiro brasileiro. Foco em nichos de mercado específicos, como crédito consignado, com potencial de crescimento. Relacionamento próximo com clientes, buscando fidelização e atendimento personalizado. Adaptabilidade às novas tecnologias e oferta de produtos financeiros digitais. Potencial de crescimento em segmentos específicos, como crédito para aposentados e pensionistas.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos, como o Banco Mercantil do Brasil, para captar recursos de investidores. Ao investir neste CDB, você empresta seu dinheiro ao banco por um período determinado, no caso, até 7/10/26. Em troca, você recebe uma remuneração, que neste caso é de 101,50% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é um índice que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia, a Selic. Ao final do prazo, você recebe de volta o valor investido acrescido dos juros, que são calculados diariamente e creditados no vencimento. O investimento é distribuído pelo Bradesco, o que facilita o acesso.

O vencimento deste CDB do Banco Mercantil do Brasil está programado para 7 de outubro de 2026. Isso significa que o investimento terá um prazo de alguns anos. Ao final desse período, você receberá de volta o valor que investiu, acrescido dos juros acumulados. Os juros são calculados com base na taxa de 101,50% do CDI, diariamente, o que significa que a rentabilidade acompanha de perto as variações do CDI. O processo de resgate é automático, e o valor total, incluindo o capital investido e os juros, será creditado em sua conta. É importante ressaltar que, como o CDB é protegido pelo FGC, o investidor tem uma garantia adicional em caso de problemas com a instituição financeira.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa utilizada como referência no mercado financeiro, representando a taxa de juros que os bancos cobram e pagam em operações de empréstimo entre si. Neste CDB do Banco Mercantil do Brasil, o CDI é o indexador da rentabilidade, ou seja, a taxa de 101,50% mencionada é aplicada sobre o valor do CDI. Isso significa que a rentabilidade do seu investimento estará atrelada às variações do CDI ao longo do tempo. Se o CDI subir, a rentabilidade do CDB também tende a aumentar, e vice-versa. O CDI é um indicador importante, pois reflete as condições do mercado e a política monetária do país. Acompanhar o CDI é fundamental para entender a performance do seu investimento.

A taxa de 101,50% do CDI oferecida por este CDB do Banco Mercantil do Brasil é um fator crucial para avaliar sua atratividade. Para comparar, é preciso analisar a média do mercado para investimentos similares. Se a taxa for superior à média, o CDB se torna mais atrativo. Além disso, é importante considerar o prazo do investimento e o risco envolvido. CDBs com prazos maiores geralmente oferecem taxas mais altas, mas também podem estar sujeitos a maior volatilidade. A análise de crédito do emissor (Banco Mercantil do Brasil) também é fundamental, pois um emissor com boa saúde financeira reduz o risco de inadimplência. Comparar com outros investimentos atrelados ao CDI, como LCIs e LCAs, pode ajudar a tomar uma decisão informada.

A rentabilidade deste CDB, indexada ao CDI, é sensível às condições macroeconômicas, principalmente à inflação e às taxas de juros. A inflação, medida por índices como o IPCA, impacta o poder de compra do dinheiro. Se a inflação subir, a rentabilidade real do CDB (rentabilidade nominal menos a inflação) pode diminuir. As taxas de juros, como a Selic, influenciam diretamente o CDI. Se a Selic sobe, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do CDB. Por outro lado, a queda da Selic pode reduzir a rentabilidade. O investidor deve monitorar a inflação e as decisões do Banco Central sobre as taxas de juros para avaliar o desempenho do investimento e ajustar sua estratégia, se necessário. A análise de cenários econômicos é crucial.

A análise de crédito do Banco Mercantil do Brasil é crucial para avaliar a segurança deste CDB. Essa análise envolve a avaliação da saúde financeira do banco, sua capacidade de honrar seus compromissos e o risco de inadimplência. Indicadores como endividamento, lucratividade e liquidez são analisados por agências de classificação de risco, que atribuem notas ao banco. Quanto melhor a nota, menor o risco de crédito e maior a segurança do investimento. Além disso, a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece uma camada adicional de segurança, garantindo o reembolso de até R$250.000 por CPF em caso de falência do banco. A combinação de uma boa análise de crédito e a proteção do FGC torna este CDB um investimento com excelente segurança.