CDB BANCO GUANABARA S/A 110,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 27/05/2026
16,77%
Bruto a.a.
12,82%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 111,28
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2 meses
Rendimento bruto
R$ 115,27
Rendimento líquido
R$ 114,37

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO GUANABARA S/A oferece uma rentabilidade atrativa de 110% do CDI, com uma taxa de 16.77084259545% ao ano, superior ao benchmark. O vencimento em 27 de maio de 2026 proporciona um prazo intermediário para o investidor. A rentabilidade é limitada a um percentual acima do benchmark (barra de 33%), o que confere previsibilidade, mas pode restringir ganhos em cenários de forte alta do CDI. Classificado como Excelente em segurança, com garantia do FGC, este produto é ideal para investidores conservadores e moderados que buscam segurança e rentabilidade previsível, com o diferencial de ser distribuído pelo Banco Inter, facilitando o acesso.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 111,28
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 27/05/2026 (2 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

110.00% do CDI
Ganho Total % 2,78% info
Taxa Líquida Anual 12,82% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +0,23% info
vs. Poupança +1,56% info
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Análise do Emissor

BANCO GUANABARA S.A.

CNPJ: 33.987.834/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O BANCO GUANABARA S/A, fundado em [inserir data] e com sede em [inserir local], é uma instituição financeira com foco em [inserir nicho/segmento de atuação]. Sua missão é [inserir missão da empresa], buscando [inserir objetivos estratégicos]. Ao longo de sua história, o banco consolidou sua presença no mercado, oferecendo [inserir produtos e serviços]. Possui uma trajetória de [inserir tempo de atuação] anos, demonstrando resiliência e adaptabilidade às mudanças do cenário econômico. O potencial do BANCO GUANABARA S/A reside em [inserir pontos fortes, como solidez financeira, bom relacionamento com clientes, etc.].

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação Excelente de segurança, com barra de 95%, sugere baixa probabilidade de inadimplência. 2. **Métricas Chave**: Índice de Basileia (indicador de solidez financeira), ROE (retorno sobre o patrimônio líquido, avaliando a eficiência do banco), e índice de inadimplência (qualidade da carteira de crédito). 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas regulamentado e resiliente. O BANCO GUANABARA S/A, por ser [inserir porte do banco - pequeno/médio/grande], pode estar sujeito a maior volatilidade em comparação a grandes bancos, mas sua atuação em [inserir nicho do banco] pode mitigar riscos. 4. **Garantias**: Conta com a proteção do FGC, que oferece segurança adicional ao investimento. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a rentabilidade do CDB tende a ser atrativa. A inflação, embora impacte o poder de compra, pode ser mitigada pela indexação ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, sempre presente em investimentos em renda fixa.
  • Risco de mercado, decorrente de variações na taxa CDI.
  • Risco de liquidez, caso o investidor necessite resgatar o investimento antes do vencimento (verificar condições).
  • Impacto da inflação sobre o poder de compra, caso a rentabilidade não supere a inflação.
  • Concentração de risco, caso o investimento represente uma parcela significativa da carteira.

Pontos Fortes

  • Classificação de segurança Excelente, indicando baixo risco de crédito.
  • Proteção do FGC, garantindo o reembolso do investimento até o limite estabelecido.
  • Rentabilidade atrativa, com taxa de 14.6076% ao ano, atrelada ao CDI.
  • Prazo de vencimento definido, proporcionando previsibilidade financeira.
  • Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está, na prática, emprestando dinheiro para o banco, que se compromete a devolvê-lo com juros em uma data futura. Neste caso específico, o BANCO GUANABARA S/A é o emissor do CDB, sendo a instituição financeira que emite o título e se responsabiliza pelo pagamento ao investidor no vencimento. O Banco Inter atua como distribuidor, facilitando o acesso a este investimento.

A data de vencimento deste CDB é 27 de maio de 2026. Nesta data, o valor principal investido será acrescido dos juros acumulados de acordo com a rentabilidade acordada (110% do CDI), e o montante total será creditado na sua conta. É importante ressaltar que, por ser um título de renda fixa, o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode implicar em perdas de rentabilidade, dependendo das condições específicas do contrato, embora este produto seja classificado como de alta segurança.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de referência para a taxa de juros do mercado interbancário no Brasil, amplamente utilizado como benchmark para investimentos de renda fixa. A rentabilidade deste CDB está atrelada ao CDI, pagando 110% dele. Isso significa que se o CDI render X% ao ano, seu investimento renderá 1.10 * X%. A taxa de 16.77084259545% ao ano reflete o CDI atualizado com o percentual adicional. O CDI tende a seguir de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Investir diretamente no CDI puro significa que seu rendimento será exatamente o valor do CDI no período. Este CDB, ao oferecer 110% do CDI, proporciona um rendimento adicional de 10% sobre o valor do CDI. Por exemplo, se o CDI render 10% ao ano, o CDI puro renderia 10%, enquanto este CDB renderia 11%. Essa diferença de 10% sobre o CDI é um diferencial atrativo, tornando o investimento mais rentável do que uma aplicação que apenas replica o CDI, dentro do limite estabelecido.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente', o que indica um baixo risco percebido. A principal garantia é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores contra a insolvência de instituições financeiras. Em caso de quebra do BANCO GUANABARA S/A, o FGC garante o reembolso do valor investido, limitado a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, incluindo o principal e os rendimentos. Essa proteção é fundamental para a segurança do seu capital.

Este CDB específico do BANCO GUANABARA S/A é distribuído pelo Banco Inter. Isso significa que, para investir neste produto, você precisará ter uma conta aberta e ativa no Banco Inter e acessar a plataforma de investimentos oferecida por eles. O Banco Inter atua como um canal de acesso, permitindo que seus clientes encontrem e apliquem em diversos produtos financeiros, como este CDB, de forma prática e integrada.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que aumenta diretamente a rentabilidade deste CDB, pois ele paga 110% do CDI. Por outro lado, se a Selic cair, o CDI também tende a diminuir, resultando em uma rentabilidade menor para o CDB. No entanto, a taxa de 16.77084259545% ao ano já reflete um patamar elevado da Selic. A rentabilidade será sempre previsível em relação ao CDI, mas o valor absoluto mudará conforme a taxa básica de juros da economia brasileira.

Este CDB é um excelente componente para uma carteira diversificada, especialmente para investidores com perfil conservador ou moderado, devido à sua segurança (FGC) e rentabilidade previsível. O risco de crédito do BANCO GUANABARA S/A, embora presente, é classificado como baixo e significativamente mitigado pela garantia do FGC. A análise de crédito do emissor, considerando a classificação 'Excelente', sugere que a instituição possui boa saúde financeira, com indicadores como índice de Basileia, ROE e inadimplência em níveis satisfatórios para um banco.

A rentabilidade deste CDB é limitada em 0.23% acima do benchmark, com uma barra de 33%. Isso significa que, se o CDI disparar de forma excepcional e ultrapassar significativamente esse limite (mais de 33% acima do CDI base, o que é raro), o seu ganho pode ser menor do que em um CDB com rentabilidade livre ou um percentual maior do CDI. Em cenários de inflação muito alta e persistente, onde o CDI pode não acompanhar totalmente a inflação, outros ativos com maior potencial de proteção contra a inflação poderiam ser considerados para a parcela mais agressiva da carteira.