CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028
CDB
FGC

Vencimento em 10/02/2028
11,65%
Bruto a.a.
9,69%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.238,03
Rendimento líquido
R$ 1.196,38

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028 representa uma oportunidade de investimento pós-fixado com rentabilidade atrelada a 95% do CDI, um indexador que acompanha a taxa básica de juros da economia brasileira. Com vencimento em 10 de fevereiro de 2028, este título oferece previsibilidade de retorno, especialmente em cenários de juros elevados. A limitação de rentabilidade em 33% acima do benchmark sugere um teto para os ganhos em momentos de alta performance do CDI, mas garante que o investidor não perca a oportunidade de valorização. Sua segurança é classificada como Excelente, com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o uma opção atrativa para investidores conservadores e moderados que buscam segurança e rentabilidade consistente no médio prazo.

CDI | Taxa 95.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/02/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

95.00% do CDI
Ganho Total % 19,64% info
Taxa Líquida Anual 9,69% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,85% info
vs. CDI -0,90% info
vs. Poupança +4,26% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028 é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG. Seu rendimento é pós-fixado, o que significa que ele acompanhará a variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros do mercado interbancário. A rentabilidade será de 95% do CDI, com uma limitação de 33% acima do benchmark. O investimento tem um prazo de vencimento definido para 10 de fevereiro de 2028. Ao final do período, o investidor receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados durante a vigência do título, respeitando as condições de rentabilidade estipuladas.

A data de vencimento do CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028 é 10 de fevereiro de 2028. Após essa data, o valor principal investido, juntamente com a rentabilidade acumulada de acordo com os 95% do CDI (limitado a 33% acima do benchmark), será creditado automaticamente na conta do investidor. Não há necessidade de nenhuma ação por parte do investidor no vencimento, a menos que ele deseje reinvestir os recursos em outro produto financeiro. O valor total a ser resgatado será o capital inicial mais os rendimentos líquidos de impostos, se aplicável.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos de outros bancos. Sua taxa de rendimento é muito próxima à da Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, e é amplamente utilizada como referência para investimentos em renda fixa. No caso do CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028, seu rendimento será calculado como 95% da variação diária do CDI. Isso significa que, em períodos de alta da Selic e, consequentemente, do CDI, seu investimento renderá mais. A limitação de 33% acima do benchmark indica um teto para o ganho em relação ao CDI, garantindo previsibilidade.

Investir diretamente no CDI significaria obter 100% do rendimento do CDI. O CDB Banco BMG Pós Fixado oferece 95% do CDI, o que, à primeira vista, pode parecer menos vantajoso. No entanto, é crucial considerar o contexto da limitação de rentabilidade. A limitação de 33% acima do benchmark (ou seja, um teto de 133% do CDI) pode ser um fator importante em cenários de juros extremamente elevados. A escolha entre um e outro dependerá do apetite ao risco e da expectativa do investidor quanto à volatilidade do CDI. Além disso, o CDB oferece a estrutura de um produto bancário específico, com prazo e emissor definidos.

O CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028 possui um nível de segurança classificado como 'Excelente'. Isso se deve, em grande parte, à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a cobertura de depósitos e alguns investimentos de renda fixa, como CDBs, em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor. Essa garantia confere uma robusta camada de proteção ao capital investido neste CDB.

O CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028 é distribuído pelo Banco BTG Pactual. Portanto, para adquirir este título, o investidor deve possuir conta e acessar a plataforma de investimentos do Banco BTG Pactual. Através do home broker ou do aplicativo do banco, o investidor poderá encontrar este produto na seção de renda fixa, verificar os detalhes de investimento e realizar a aplicação. É importante que o investidor já seja cliente do BTG Pactual ou abra uma conta para ter acesso a este e outros produtos financeiros oferecidos pela instituição.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que acompanha a Selic, também tende a subir. Como este CDB rende 95% do CDI, uma Selic elevada resultará em uma rentabilidade nominal maior para o seu investimento. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o rendimento do CDB será proporcionalmente menor. A limitação de 33% acima do benchmark (ou seja, um teto de 133% do CDI) se torna mais relevante em momentos de Selic muito alta, pois pode limitar o ganho máximo em comparação a um investimento que oferecesse, por exemplo, 100% do CDI sem teto. Contudo, a previsibilidade do retorno em relação ao CDI é mantida.

A inflação é um fator crucial para a análise do retorno real de qualquer investimento. O CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 2028 oferece um rendimento nominal atrelado ao CDI. Se a inflação estiver mais alta que o rendimento nominal do CDB, o retorno real (descontada a inflação) será negativo, o que significa que o poder de compra do investidor pode diminuir. Se a inflação for inferior ao rendimento nominal, o retorno real será positivo. Portanto, é fundamental acompanhar os índices de inflação (como o IPCA) para avaliar o ganho efetivo do seu investimento em termos de poder de compra.

A análise de crédito do Banco BMG para este CDB, classificado como de 'Excelente' segurança, indica uma boa saúde financeira da instituição. No entanto, todo CDB carrega um risco de crédito inerente ao emissor. Caso o Banco BMG enfrente dificuldades financeiras graves que levem à sua intervenção ou liquidação, o FGC garante a cobertura até R$ 250.000 por CPF/instituição. Riscos adicionais podem incluir mudanças regulatórias no setor bancário, volatilidade do CDI que afeta a rentabilidade e, embora improvável dada a classificação, o risco de crédito do próprio banco. A diversificação em carteira é sempre recomendada para mitigar esses riscos.